Cos'è il Cash Reserve Ratio (CRR)?
La quota dei depositi totali della banca, che è tenuta a mantenere presso la banca centrale del rispettivo paese è nota come coefficiente di riserva di cassa e viene utilizzata come mezzo per controllare la liquidità nel sistema finanziario bancario.
In parole semplici, il Cash Reserve Ratio (CRR) è una certa percentuale dei depositi totali della banca che deve essere tenuta nel conto corrente presso la banca centrale del paese, il che significherebbe che la banca non avrà accesso a tale importo di denaro per qualsiasi attività commerciale o attività economica.
Formula
L'obbligo di riserva è indicato come importo di riserva e la formula per esprimere lo stesso è:
Rapporto di riserva di cassa = Requisito di riserva * Depositi bancari
Dove i depositi bancari generalmente includono quanto segue:
Domanda netta e passività di tempo, che non è altro che una somma di conti di risparmio, conti correnti e depositi fissi, che sono detenuti dalla banca.
L'equazione per il calcolo del coefficiente di riserva di cassa è abbastanza semplice per sua natura.
- La prima parte è l'obbligo di riserva, che è determinato dalla banca centrale del paese dopo aver considerato tutti i fattori macro che si stanno verificando nel paese che sono il tasso di inflazione, il tasso di spesa, la domanda e l'offerta di beni, il deficit commerciale, ecc. .
- La seconda parte della formula è la domanda netta e i depositi vincolati, che vengono presi in prestito dalla banca sotto forma di depositi, e la banca centrale ama mantenere una certa quantità di riserva da parte di tutte le banche per sopravvivere durante la crisi finanziaria.
Esempi
Puoi scaricare questo modello Excel per rapporto di riserva di cassa qui - Modello Excel per rapporto di riserva di cassaEsempio 1
ABC bank ltd si registra per la prima volta come banca presso la banca centrale. Vuole determinare il suo requisito di riserva di cassa e ha calcolato la sua domanda netta e le passività di tempo come $ 1 miliardo. È necessario calcolare tutto il rapporto di riserva di cassa, considerando che il requisito di riserva è del 5%.
Soluzione:
La banca centrale ha stabilito un requisito di riserva del 5%. I depositi netti della banca ammontano a $ 1 miliardo.
Quindi, il calcolo dell'equazione del coefficiente di riserva di cassa può essere fatto come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 5% * 1.000.000.000
Rapporto di riserva sarà
- Rapporto di riserva = 50.000.000.
Quindi la banca ABC deve mantenere $ 50 milioni nel conto corrente con una banca centrale.
Esempio n. 2
Di seguito è riportato l'estratto di RBL bank ltd per due esercizi finanziari. Tutte le cifre sottostanti sono in crore. Supponiamo che la domanda netta e le passività di tempo siano il 45% dei prestiti totali e la banca centrale richieda un coefficiente di riserva del 4%.
È necessario calcolare il coefficiente di riserva di cassa per entrambi gli anni.
Soluzione:
La banca centrale ha determinato l'obbligo di riserva al 4%. E i depositi netti della banca rappresentano il 45% dei prestiti totali.
- Depositi bancari per marzo 2017 = 42.567,85 * 45% = 19.155,33
- Depositi bancari per marzo 2018 = 53.163,70 * 45% = 23.923,67
Quindi, il calcolo del coefficiente di riserva di cassa a marzo 2017 può essere effettuato come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 4% * 19.155,53
Rapporto di riserva di marzo 2017
- Rapporto di riserva = 766,22
Ora, il calcolo del coefficiente di riserva di cassa a marzo 2018 può essere effettuato come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 4% * 23.923,67
Rapporto di riserva di marzo 2018
- Rapporto di riserva = 956,95
Esempio n. 3
Di seguito è riportato l'estratto di Federal bank ltd per due esercizi finanziari. Tutte le cifre sottostanti sono in crore. Supponiamo che la domanda netta e le passività temporali siano l'85% e il 90% dei prestiti totali e la banca centrale richieda un coefficiente di riserva del 5% e del 5,5% rispettivamente per l'anno 2017 e 2018.
È necessario calcolare il coefficiente di riserva di cassa per entrambi gli anni.
Soluzione:
La banca centrale richiede che un coefficiente di riserva sia del 5% per il 2017 e del 5,5% per il 2018. E il deposito netto della banca è rispettivamente dell'85% e del 90% per il 2017 e il 2018 dei prestiti totali.
- Depositi bancari per marzo 2017 = 103561,88 * 85% = 88,027,60
- Depositi bancari per marzo 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14
Quindi, il calcolo del coefficiente di riserva di cassa a marzo 2017 può essere effettuato come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 5% * 88.027,60
Rapporto di riserva di marzo 2017
- Rapporto di riserva = 4.401,38 crore
Quindi, il calcolo della formula del coefficiente di riserva di cassa del marzo 2018 può essere fatto come segue:
- Rapporto di riserva = Requisito di riserva * Depositi bancari
- = 5,5% * 111.173,39
Rapporto di riserva di marzo 2018
- Rapporto di riserva = 6,114,54 crore
Rilevanza e usi
Quando le banche acquistano depositi dal pubblico, l'obiettivo principale della banca è prestare e, a sua volta, guadagnare uno spread. Le banche potrebbero voler massimizzare i loro prestiti per massimizzare i loro profitti e mantenere al minimo la loro liquidità inattiva in bilancio. Se la maggior parte dei fondi viene prestata e in caso di emergenza o si dice che c'è un'improvvisa corsa a ritirare i fondi, le banche faranno fatica a rispettare i loro impegni o, in altre parole, i loro rimborsi.
Contro questi depositi, garantire una certa liquidità è lo scopo principale del CRR, mentre il suo obiettivo secondario è consentire alla banca centrale di controllare i tassi e la liquidità nell'economia. I tassi di interesse oscillano al rialzo o al ribasso a breve termine a seconda della quantità di liquidità disponibile per il prestito da parte delle banche. Un flusso eccessivo di denaro o un picco nei prestiti di denaro porterà a un crollo dei tassi e troppo poco porterà a un picco.
