Ruoli svolti dall'istituto finanziario
Le istituzioni finanziarie svolgono un ruolo fondamentale in ogni economia. Sono regolati da un'organizzazione del governo centrale per le istituzioni finanziarie bancarie e non bancarie. Queste istituzioni aiutano a colmare il divario tra i risparmi inattivi e gli investimenti ei suoi mutuatari, cioè dai risparmiatori netti ai mutuatari netti.
Di seguito è riportato l'elenco dei ruoli svolti dalle istituzioni finanziarie:
- Regolazione dell'offerta monetaria
- Servizi bancari
- Servizi assicurativi
- Formazione del capitale
- Consulenza sugli investimenti
- Servizi di intermediazione
- Servizi di fondi pensione
- Servizi di fondi fiduciari
- Finanziamento delle piccole e medie imprese
- Agire come agente governativo per la crescita economica
Parliamo di ciascuno di loro in dettaglio -
# 1 - Regolazione dell'offerta monetaria
Le istituzioni finanziarie come la banca centrale aiutano a regolare l'offerta di moneta nell'economia. Lo fanno per mantenere la stabilità e controllare l'inflazione. La banca centrale applica varie misure come l'aumento o la diminuzione del tasso repo, il coefficiente di riserva di cassa, le operazioni di mercato aperto, ovvero l'acquisto e la vendita di titoli di Stato per regolare la liquidità nell'economia.
# 2 - Servizi bancari
Le istituzioni finanziarie, come le banche commerciali, aiutano i propri clienti fornendo servizi di risparmio e deposito. Forniscono facilitazioni di credito come affidamenti di scoperto ai clienti per soddisfare la necessità di fondi a breve termine. Le banche commerciali concedono inoltre ai propri clienti diversi tipi di prestiti come prestiti personali, prestiti per l'istruzione, mutui o mutui per la casa.
# 3 - Servizi assicurativi
Le istituzioni finanziarie, come le compagnie di assicurazione, aiutano a mobilitare risparmi e investimenti in attività produttive. In cambio, forniscono garanzie agli investitori contro la loro vita o qualche risorsa particolare al momento del bisogno. In altre parole, trasferiscono a se stessi il rischio di perdita del cliente.
# 4 - Formazione del capitale
Le istituzioni finanziarie aiutano nella formazione del capitale, vale a dire, aumento del capitale sociale come impianti, macchinari, strumenti e attrezzature, edifici, mezzi di trasporto e comunicazione, ecc. Lo fanno mobilitando i risparmi inattivi da individui nell'economia all'investitore attraverso vari servizi monetari.
# 5 - Consulenza sugli investimenti
Sono disponibili numerose opzioni di investimento a disposizione di privati e aziende. Ma nell'attuale contesto in rapida evoluzione, è molto difficile scegliere l'opzione migliore. Quasi tutte le istituzioni finanziarie (bancarie o non bancarie) dispongono di un desk di consulenza sugli investimenti che aiuta i clienti, gli investitori, le imprese a scegliere la migliore opzione di investimento disponibile sul mercato in base alla loro propensione al rischio e ad altri fattori.
# 6 - Servizi di intermediazione
Queste istituzioni forniscono ai loro investitori l'accesso a una serie di opzioni di investimento disponibili sul mercato che vanno da azioni, obbligazioni (alternativa di investimento comune) a hedge fund e investimenti in private equity (alternativa meno conosciuta).
# 7 - Servizi di fondi pensione
Le istituzioni finanziarie, attraverso i loro vari tipi di piani di investimento, aiutano l'individuo a pianificare il proprio pensionamento. Una di queste opzioni di investimento è un fondo pensione, in cui l'individuo contribuisce al pool di investimenti istituito da datori di lavoro, banche o altre organizzazioni e ottiene la somma forfettaria o il reddito mensile dopo il pensionamento.
# 8 - Servizi di fondi fiduciari
Alcune organizzazioni finanziarie forniscono servizi di fondi fiduciari ai propri clienti. Gestiscono i beni del cliente, li investono nella migliore opzione disponibile sul mercato e si prendono cura anche della sua custodia.
# 9 - Finanziamento delle piccole e medie imprese
Le istituzioni finanziarie aiutano le piccole e medie imprese a stabilirsi nei loro primi giorni di attività. Forniscono fondi a lungo e breve termine a queste società. Il fondo a lungo termine li aiuta nella formazione del capitale e i fondi a breve termine soddisfano le loro esigenze quotidiane di capitale circolante.
# 10 - Agisci come agente governativo per la crescita economica
Le istituzioni finanziarie sono regolate dal governo a livello nazionale. Agiscono come agenti governativi e aiutano nella crescita dell'economia della nazione nel suo complesso. Ad esempio, per aiutare un settore in difficoltà, le istituzioni finanziarie, secondo le linee guida del governo, emettono una linea di credito selettiva con tassi di interesse più bassi per aiutare il settore a superare i problemi che sta affrontando.
Conclusione
Le istituzioni finanziarie sono la spina dorsale dell'economia. Senza l'aiuto di queste istituzioni, l'economia andrà giù e non sarà in grado di resistere. A causa del loro ruolo fondamentale nello sviluppo e nella crescita dell'economia, il governo regola queste istituzioni attraverso la banca centrale, le autorità di regolamentazione delle assicurazioni, le autorità di regolamentazione dei fondi pensione e così via. Nel corso degli anni, il loro ruolo si è ampliato dall'accettazione e dal prestito di fondi ad aree di servizi più ampie.
