Differenza tra banche private e pubbliche

Banche del settore privato vs banche del settore pubblico

Le banche del settore privato e le banche del settore pubblico si differenziano principalmente sulla base delle persone che detengono la maggioranza delle azioni laddove nel caso delle banche del settore privato la maggioranza delle azioni è detenuta dai privati ​​e dalle società mentre nel caso del banche del settore pubblico, la maggioranza delle azioni è detenuta dal governo.

Il settore bancario è cresciuto a passi da gigante negli ultimi anni e offre alcune delle migliori opportunità per crescere come professionista. Tuttavia, l'esperienza di lavoro con una banca del settore pubblico potrebbe essere totalmente diversa da una banca del settore privato in termini di orario di lavoro, livello di concorrenza e curva di apprendimento professionale.

La sicurezza e la retribuzione del lavoro possono anche essere molto diverse e sarebbe meglio esplorare questi aspetti prima di fare la scelta ideale dell'organizzazione bancaria per costruire una carriera di successo. Prima di discuterne ulteriormente, sarebbe importante considerare cosa rende le banche pubbliche e private così diverse tra loro.

Si prega di notare che questo articolo è stato scritto dal punto di vista bancario indiano.

Differenze concettuali

Banche private: 

Le banche del settore privato sono generalmente note per le loro prospettive altamente competitive e la superiorità tecnologica. Di conseguenza, le carriere nel settore bancario privato tendono anche ad essere più competitive laddove i professionisti sono tenuti a raggiungere obiettivi rigidi e ad ottenere prestazioni superiori alla pari per garantire una buona crescita della carriera.

Anche una componente di rischio-rendimento è più elevata e la remunerazione potrebbe essere migliore, ma la sicurezza del lavoro potrebbe non essere alla pari con le banche di proprietà pubblica.

Banche del settore pubblico: 

Le banche del settore pubblico sono note per la loro migliore struttura organizzativa e una maggiore penetrazione nella base di clienti. L'ambiente di lavoro è anche relativamente meno competitivo rispetto alle banche private e i professionisti spesso non devono concentrarsi sul raggiungimento degli obiettivi e sull'essere i migliori interpreti di un team.

Solitamente vi è uno stress maggiore nel fornire la formazione necessaria al proprio personale al fine di contribuire ad aggiornare le proprie conoscenze e competenze per ottenere prestazioni migliori a lungo termine. La sicurezza del lavoro è molto più alta rispetto alle banche del settore privato e per alcuni potrebbe essere l'attrazione principale per costruire una carriera a lungo termine.

Infografica settore pubblico vs banche del settore privato

Differenze chiave

• Nella banca del settore pubblico il governo ha una quota importante e il controllo di gestione spetta anche al governo, mentre nella banca del settore pubblico la quota di maggioranza spetta al privato o entità, quindi il controllo di gestione è nelle mani dei privati.
• Le banche del settore pubblico sono disciplinate dagli atti approvati dal Parlamento indiano come la legge della State Bank of India (banche sussidiarie), 1959 e la legge sulla nazionalizzazione delle banche (1970, 1980), mentre le banche del settore privato sono registrate ai sensi della legge sulle società e regolate dalla legge ai sensi del Companies Act.
• Poiché il governo indiano ha una partecipazione di maggioranza nelle banche del settore pubblico, quindi tutti i PSB rientrano nella competenza della Commissione di vigilanza centrale e della legge RTI 2005, da un altro lato le banche del settore privato non sono soggette alla competenza degli atti sopra menzionati.
• La nomina del direttore e del presidente non esecutivo nelle banche del settore pubblico viene effettuata su raccomandazione del Bureau del consiglio di banca, dall'altro lato nelle banche del settore privato la nomina avverrà secondo le linee guida fornite da RBI.

Istruzione e competenze

Banche private:

Di solito una laurea in economia, commercio o finanza sarebbe utile in termini di costruzione di solide basi per una carriera bancaria. La maggior parte delle banche private richiederebbe la laurea in una di queste aree insieme a un MBA da una delle istituzioni reputate. Preferiscono assumere nuovi talenti tramite reclutamento del campus, referral e walk-in tramite consulenti invece di fare affidamento su annunci sui giornali per lo scopo.

Tuttavia, a seconda del numero di posti vacanti disponibili, potrebbero essere pubblicizzati. Non devono seguire le politiche di prenotazione in termini di assegnazione di un determinato numero di posizioni per determinate sezioni della società pre-designate. Banche private alla ricerca di giovani competitivi che amano lavorare sotto pressione e credono nel dare il meglio.

Banche del settore pubblico:

La selezione dei candidati si basa sulla cancellazione di alcuni test di ammissione comuni condotti dalle banche PSU. Un laureato di qualsiasi disciplina può presentare domanda per un lavoro bancario nel governo. I candidati devono avere una buona conoscenza di finanza, contabilità, pratiche bancarie ed eccellenti capacità di comunicazione come banchiere pubblico.

Tuttavia, i requisiti sono un po 'meno competitivi rispetto alle banche private, ma è necessario superare la prova. In quanto istituzioni finanziarie di proprietà del governo, durante il reclutamento devono attenersi a determinate politiche e normative stabilite dallo Stato. Di solito, hanno bisogno di pubblicizzare eventuali posti vacanti sui giornali nazionali e aderire alle politiche di prenotazione per decidere quante posizioni dovrebbero essere riservate a individui appartenenti a determinati settori svantaggiati della società.

Outlook sull'occupazione

Banche private:

Le banche del settore privato sono cresciute sempre di più, fornendo servizi di fascia alta a un'ampia base di clienti facendo il miglior uso della tecnologia disponibile. Le banche private si impegnano in uno spazio di mercato altamente competitivo e di solito adottano strategie aggressive di coinvolgimento dei clienti, basandosi sulla loro forza per fornire servizi di qualità nel più breve tempo possibile.

Ciò ha contribuito a creare una reputazione per la loro efficienza e un utente medio preferisce fare affari con loro per il tipo di vantaggi offerti. Negli ultimi anni, c'è stata una domanda in continua crescita di professionisti bancari competitivi nelle banche private e con il giusto tipo di background accademico e il giusto tipo di set di competenze, non dovrebbe essere difficile avere successo.

Banche del settore pubblico:

Mentre il governo continua ad espandere la portata e la portata delle banche di proprietà pubblica nelle parti più remote del paese, anche la domanda di professionisti bancari continua a crescere. Tuttavia, dato il tipo di vantaggi aggiuntivi e la sicurezza del lavoro offerti, un numero molto maggiore di persone fa domanda per un numero relativamente limitato di posizioni che intensifica la concorrenza.

Ad esempio, nel 2013 sono state ricevute quasi 40 centinaia di candidature per circa 80.000 posti di lavoro in banche governative. Nonostante tutti i vantaggi dichiarati di una carriera bancaria pubblica, superare l'ostacolo dell'esame può rivelarsi un osso davvero difficile.

Banca del settore pubblico e privato - Salario e benefici

Banche private:

Il tipo di remunerazione offerto dipende principalmente dal merito di un individuo più che altro. I candidati con un eccellente background accademico e una prospettiva competitiva possono ottenere un pacchetto retributivo più elevato con alcune delle migliori banche private oggi. I vantaggi e gli incentivi non sono un problema per coloro che possono offrire livelli di prestazioni più elevati e possono anche essere promossi in un lasso di tempo relativamente breve in base al loro merito.

In generale, un'atmosfera lavorativa competitiva può fornire la motivazione tanto necessaria per ottenere risultati migliori e le persone possono godere di una rapida crescita professionale. Tuttavia, l'orario di lavoro potrebbe essere più lungo rispetto alle banche del settore pubblico e anche la sicurezza del lavoro può essere un problema, soprattutto per i professionisti di livello medio-basso. Tuttavia, anche i professionisti di alto livello potrebbero non essere completamente sicuri in questo senso.

Stipendi medi:

• Direttore di filiale: 732,503 INR
• Responsabile del credito: 599.978 INR
• Relationship Manager: 477.734
• Responsabile delle operazioni: 475.490
• Banchiere personale: 294.791
• Addetto al servizio clienti: 260.000

Link di riferimento per informazioni sullo stipendio medio: Payscale

Banche del settore pubblico:

Per i professionisti entry-level, le banche del settore pubblico potrebbero non offrire un'esperienza di lavoro così entusiasmante come potrebbe essere possibile con le loro controparti private. Le tabelle salariali sono fisse per ogni posizione e gli aumenti salariali non sono così frequenti se confrontati con le banche private, il che potrebbe non essere un incentivo sufficiente per i top performer. Le promozioni si basano generalmente sugli anni di esperienza lavorativa anziché sul merito, sebbene occasionalmente possano verificarsi anche promozioni fuori turno.

Tuttavia, l'orario di lavoro è tra i migliori e c'è meno concorrenza o obiettivi da raggiungere, il che dà abbastanza tempo per crescere come professionista al proprio ritmo. La sicurezza del lavoro è uno dei vantaggi più importanti con le banche del settore pubblico poiché raramente qualcuno viene licenziato, se non per motivi disciplinari.

Struttura salariale:

• IBPS PO / SBI PO: la paga base per PO è la stessa indipendentemente dalla città di appuntamento. È di 23700 INR dal 1 ° giugno 2015. Ci sono una serie di quote aggiuntive che rendono il CTC annuale lordo di circa 5,50.000 INR all'anno nella parte inferiore e di 9,50.000 INR all'anno nella parte superiore.

• Impiegato IBPS / Impiegato SBI: Retribuzione di base: La retribuzione di base dell'impiegato è la stessa indipendentemente dalla città di nomina. È di 11765 INR dal 1 ° giugno 2015. Ciò esclude le indennità aggiuntive che rendono il CTCT lordo molto più alto.

Link di riferimento per la struttura salariale: Mockbank

Tabella comparativa

Pro e contro di carriera  

Banche private:

Professionisti:

• Ambiente di lavoro competitivo: forniscono un'atmosfera di lavoro altamente competitiva ed entusiasmante per crescere come professionisti. I professionisti sono incoraggiati a svolgere compiti impegnativi e gli individui intraprendenti vengono ricompensati di conseguenza.
• Incentivi basati sulla performance: le banche private di solito offrono una serie di incentivi legati alla performance sia in forma monetaria che non monetaria. Ciò promuove uno spirito di competitività nei dipendenti e aiuta a sollevare ulteriormente il loro morale.
• Riconoscimento del lavoro istantaneo: alcune delle migliori banche private si concentrano sul riconoscimento del merito rispetto all'esperienza e le migliori performance di solito ricevono un riconoscimento immediato per il loro lavoro. La cosa migliore è che il riconoscimento e le ricompense vanno di pari passo.
• Esperienza di apprendimento pratico: maggiore enfasi viene posta sull'acquisizione delle competenze e delle conoscenze necessarie sul posto di lavoro invece di fare affidamento esclusivamente sui programmi di formazione. Anche se coloro che si comportano bene potrebbero essere selezionati per prestigiosi programmi di formazione presso alcuni dei migliori istituti.
• Prospettive orientate alla tecnologia: gli individui con un forte interesse per la tecnologia sono tra le scelte preferite dagli istituti di private banking premium dell'epoca. L'obiettivo è rafforzare le loro risorse per continuare l'espansione digitale dei servizi bancari.
• Crescita rapida della carriera: i professionisti possono crescere a un ritmo rapido e acquisire posizioni più elevate insieme a maggiori emolumenti entro i primi anni. Questo spinge anche gli artisti medi a fare bene e mantenersi alla ricerca della prossima promozione.
• Vantaggi aggiuntivi: ai dipendenti vengono offerti anche vantaggi speciali, tra cui un tasso di interesse più elevato sui depositi fissi e ferie pagate.

Contro:

• Orario di lavoro più lungo: l'orario di lavoro è in genere più lungo e lo stress è sul raggiungimento degli obiettivi invece di lasciare l'ufficio in tempo. Questo è uno dei punti deboli in quasi tutti i lavori competitivi e, a lungo termine, può potenzialmente influire sulla salute e sulla vita personale di un individuo.
• Minore sicurezza sul lavoro:  questo è uno dei maggiori svantaggi delle banche private che, nonostante occupino le migliori posizioni, non vi è alcuna garanzia che non si possa chiedere di andarsene se la situazione lo richiede. Alcuni dei possibili motivi potrebbero includere il settore bancario o l'istituto bancario in questione che sta attraversando una fase negativa. Questo è esattamente ciò che è accaduto sulla scia del crollo del 2008, quando migliaia di impiegati di banche private hanno visto la porta.
• Gli artisti medi potrebbero soffrire: la  maggior parte dei ruoli lavorativi sono tagliati per go-getter dove c'è poco spazio per studenti lenti o artisti medi. Sebbene non tutti possano essere i migliori, coloro che non si comportano molto bene o non si sentono a proprio agio nell'assumere ruoli impegnativi potrebbero non essere in grado di trarne grandi benefici.

Banche del settore pubblico:

Professionisti:

• Atmosfera di lavoro meno competitiva:  in generale, l'ambiente di lavoro è confortevole e di solito non c'è fretta di raggiungere alcuni obiettivi predefiniti. I professionisti hanno abbastanza tempo per prepararsi al ruolo e imparare le cose al proprio ritmo.
• Programmi di formazione regolari:  è molto stressante condurre programmi di formazione a intervalli regolari per aiutare i dipendenti a migliorare le loro finanze, le persone e le competenze tecniche ed essere in grado di funzionare meglio.
• Maggiore sicurezza sul lavoro: il  rischio di licenziamento improvviso in attesa dietro l'angolo è minimo, anche se le prestazioni di un individuo non sono all'altezza. Questo potrebbe non sembrare il migliore degli incentivi in ​​termini di incoraggiamento ai dipendenti a fare meglio, ma certamente attrae molti talenti alla ricerca di ruoli di lavoro sicuri. In un evento simile al crollo del 2008, ci sono poche possibilità di essere rimandato a casa a causa delle condizioni di mercato, a differenza delle banche private.
• Ore di lavoro migliori: le  ore di lavoro sono predefinite e non c'è fretta di raggiungere gli obiettivi, nessun senso prepotente di concorrenza e nessun orario di lavoro aggiuntivo. Offre abbastanza tempo da trascorrere con la famiglia e gli amici.
• Vantaggi aggiuntivi interessanti:  in linea con la designazione professionale, alcuni vantaggi aggiuntivi sono definiti dalle banche del settore pubblico. Questi includono una casa e un'auto per professionisti di alto livello insieme ad alcuni vantaggi comuni per la maggior parte dei ruoli. Questi includono un tasso di interesse inferiore sui prestiti, un tasso di interesse più elevato sui depositi fissi e pacchetti pensionistici tra le altre cose. Tuttavia, questi benefici possono variare in base al ruolo professionale e all'istituzione con cui si lavora.

Contro:

• Meno gratificante per gli individui competitivi:  una carriera con le banche del settore pubblico potrebbe essere un'esperienza relativamente meno entusiasmante per gli individui competitivi che cercano di ottenere di più in un breve lasso di tempo. Ci sarebbero relativamente meno ricompense per un buon rendimento e questo potrebbe non funzionare bene per individui più ambiziosi.
• Progressi di carriera lenti: la  crescita della carriera sarebbe piuttosto letargica con la maggior parte delle promozioni e gli aumenti di pagamento basati sull'esperienza anziché sul merito. A differenza delle banche private, sarebbe necessaria l'anzianità per i progressi di carriera desiderati, il che può essere un po 'frenante, sebbene ci siano altri vantaggi che potrebbero compensarlo in una certa misura.
• Minore motivazione per ottenere prestazioni migliori:  con poca concorrenza e meno premi basati sulle prestazioni, c'è poca motivazione per gli artisti medi a fare meglio e dimostrare il proprio coraggio.
• Equilibrio vita-lavoro: le  banche private sono relativamente peggiori su questo punto con orari di lavoro più lunghi e intensi che tendono a influenzare l'equilibrio tra lavoro e vita personale. Di solito rimane poco tempo per la ricreazione o il relax e diventa difficile trascorrere del tempo di qualità con amici e familiari.

  I dipendenti delle banche PSU hanno orari di lavoro relativamente migliori che lasciano molto tempo da trascorrere con la famiglia, per svago o altre attività. Una minore concorrenza sul lavoro li aiuta anche a godere di un'esistenza più equilibrata rispetto ai dipendenti delle banche private.

Conclusione

Fare una scelta di carriera non è una decisione semplice in quanto vi sono una serie di fattori complessi da considerare e bilanciare tra loro. Tuttavia, l'approccio dovrebbe essere preferibilmente semplice e basato sul set di abilità, gli interessi e le capacità dell'individuo più che altro. Di solito, gli individui sono spinti dalla mentalità del gregge ad intraprendere una carriera di cui potrebbero pentirsi in seguito.

Il settore bancario può essere una carriera impegnativa per qualsiasi individuo in quanto richiede la presenza di spirito, buone capacità comunicative e interesse anche per la finanza e la contabilità. A seconda del ruolo, i set di competenze potrebbero variare ma, come abbiamo già discusso, coloro che credono nel riconoscimento immediato e nei premi basati sulle prestazioni dovrebbero optare per una carriera nel private banking.

Tuttavia, per la sicurezza del lavoro a lungo termine e migliori orari di lavoro, le banche del settore pubblico potrebbero essere una scelta migliore. Coloro che sono interessati all'attività bancaria assistita dalla tecnologia trarrebbero vantaggio da una di queste scelte poiché l'online banking continua a crescere a un tasso esponenziale sia per le banche del settore privato che per quelle del settore pubblico.

Alla fine della giornata, sarebbe importante valutare attentamente i pro ei contro e quindi cercare di allinearli con una visione individuale della vita professionale per prendere la decisione giusta.