Prestiti vs anticipi

Differenze tra prestiti e anticipi

Prestiti e anticipazioni hanno entrambi la stessa proprietà di raccogliere denaro utilizzando alcuni strumenti finanziari o di debito in cui i prestiti sono generalmente per un periodo a lungo termine e solitamente per uno scopo specifico, mentre quando un'organizzazione raccoglie denaro per soddisfare le sue esigenze a breve e brevissimo termine, allora può essere definiti come anticipi ricevuti e gli stessi possono essere utilizzati per scopi generali in azienda.

Il denaro è una parte essenziale di qualsiasi attività commerciale. Senza soldi, sarebbe molto difficile gestire un'attività. Le banche e gli istituti finanziari sono il modo migliore per raccogliere fondi per qualsiasi attività commerciale. Le banche hanno molte opzioni per finanziare la nostra attività o il nostro progetto. Tra questi, prestiti e anticipi sono le migliori opzioni per il fabbisogno di fondi aziendali che sono molto popolari nel finanziamento dell'azienda.

Cosa sono i prestiti?

Questa è la struttura finanziaria migliore e molto popolare fornita da una banca o da altri istituti finanziari per aiutare le aziende al momento del fabbisogno di denaro. La finanza è il sangue di ogni azienda. Quindi, quando diventa difficile organizzare il finanziamento da parte del proprietario stesso, le aziende possono utilizzare questa opzione per organizzare i fondi per la loro attività. Questa opzione di finanziamento è prevista a lungo termine. I prestiti sono un tipo di debito e hanno un programma di rimborso per una durata più lunga.

Cosa sono gli anticipi?

Advance è una sorta di linea di credito fornita da banche o istituti finanziari per coprire il fabbisogno giornaliero di fondi o come capitale circolante. Quando un'azienda ha bisogno di soldi per coprire le proprie spese quotidiane come stipendio, stipendio o acquisto di materie prime, può pensare a questo tipo di facilitazione creditizia dalle banche. È un modo più economico e conveniente di organizzare finanziamenti a breve termine poiché le banche applicano interessi e addebiti molto bassi.

Esempio di prestiti e anticipazioni

C'è una società che è alla ricerca di fondi esterni per la propria attività poiché è diventato così difficile per l'imprenditore organizzare fondi dalle sue fonti personali. Il titolare dell'attività richiede fondi per due scopi,

1. Come capitale circolante (per spese quotidiane come stipendio, stipendio, materie prime, ecc.) E
2. Per l'acquisto di macchinari per la sua attività.

Quindi, l'imprenditore considera la possibilità di organizzare fondi da banche e altri istituti finanziari. Supponiamo che l'imprenditore si avvicini alla sua banca dove ha il conto corrente dell'azienda.

Ora la banca suggerisce due opzioni da considerare per i fondi, una si chiama prestito e l'altra si chiama anticipazioni che è di natura credit facility.

• La banca suggerisce di scegliere un'opzione di prestito per l'acquisto di macchinari perché richiede una quantità enorme per l'acquisto di macchinari e l'imprenditore pagherà per una durata maggiore. La banca addebiterà gli interessi su questo e alcune altre spese saranno incluse nel programma di rimborso. Questa opzione è considerata buona quando un'azienda ha bisogno di un importo enorme per la propria attività e tale importo non può essere rimborsato in una durata inferiore, ovvero 6-12 mesi e i prestiti sarebbero pagati in una rata mensile uguale. L'opzione di pre-chiusura è disponibile anche se il proprietario desidera chiudere il prestito prima della durata del prestito.
• Ma per le spese giornaliere, la banca suggerisce di scegliere l'opzione di credito anticipato che è una linea di credito concessa dalla banca alle imprese in cui un'azienda deve rimborsare l'importo in sospeso in una durata inferiore. Quindi la linea di credito anticipata ha una durata inferiore, ovvero 1-2 mesi. Questo è un processo ciclico, una volta rimborsato l'importo utilizzato come Anticipi, è possibile utilizzare lo stesso importo per ulteriori requisiti.
• Un prestito sarà sanzionato e dovrà essere rimborsato integralmente. Quando qualcuno ha bisogno di un altro prestito per lo stesso scopo, deve rimborsare l'intero importo con gli interessi entro un periodo predeterminato.
• D'altro canto, il denaro preso come anticipo deve essere liquidato in un'unica transazione con alcune piccole spese bancarie.

Prestiti vs anticipi Infografica

Vediamo le principali differenze tra prestiti vs anticipo.

Differenze chiave

1. Fondamentalmente, quando le aziende richiedono un enorme fabbisogno di denaro per l'espansione dell'attività, come macchinari, impianti, edifici o qualsiasi tipo di investimento che richiede enormi soldi, il prestito è l'opzione migliore, in quanto non è necessario rimborsare l'importo del prestito in tempi più brevi periodo di tempo. Ma quando l'azienda sta cercando di raccogliere fondi per coprire le spese per il periodo più breve, come stipendio, stipendio, acquisto di materie prime o altre spese d'ufficio, l'opzione avanzata potrebbe essere considerata come una volta che l'azienda ottiene denaro da vendite, debitori o da qualsiasi altre fonti, gli anticipi possono essere cancellati.
2. I prestiti possono essere concessi come prestito personale, mutuo per la casa, mutuo ipotecario anche a imprese o privati, ma gli anticipi sono progettati appositamente per le aziende per uno scopo particolare. L'anticipo può essere emesso anche contro debitori o vendite future.
3. I prestiti sono sostanzialmente sanzionati per un periodo di tempo più lungo. Il più delle volte la durata del rimborso sarà superiore a 5 anni. Ma i progressi devono essere cancellati entro 1-2 mesi.
4. I prestiti includono la parte degli interessi con rimborso. Fondamentalmente, gli interessi sono calcolati su base annua, quindi se prendiamo un lungo mandato per il rimborso del prestito, dobbiamo pagare più interessi su di esso. Advance è una sorta di linea di credito, possiamo confrontarla con una carta di credito per una migliore comprensione. Nella carta di credito, possiamo spendere soldi e il rimborso verrà effettuato su base mensile, così come gli anticipi includono anche una certa durata di compensazione, altrimenti altre spese sarebbero incluse nel rimborso.
5. Il prestito viene concesso una volta per uno scopo specifico e deve essere rimborsato integralmente prima di ottenere il secondo prestito per lo stesso scopo e con le stesse garanzie. Ma gli anticipi sono sanzionati come limite e l'importo può essere utilizzato entro tale limite, e il rimborso e il prelievo dell'importo sarebbero consentiti entro tale limite.
6. Ci sono così tante formalità legali nel processo di rimborso di un prestito. Poiché trasporta un'enorme quantità di denaro, le banche controlleranno lo scopo del prestito e la capacità di rimborso delle imprese commerciali, in base alla capacità di rimborso e ai precedenti registri di rimborso, la banca sanzionerà i prestiti alle imprese. Dobbiamo fornire vari documenti finanziari o non finanziari alla banca per convincerla dello scopo e della capacità di rimborso delle aziende. Ma in fase di avanzamento, richiede meno documentazione e formalità legali.
7. I prestiti possono essere garantiti o non garantiti. Ma la maggior parte delle volte dobbiamo mettere la sicurezza come garanzia per un prestito se l'importo del prestito è enorme e anche il mandato di rimborso è alto. Ma per i progressi, dobbiamo mettere la sicurezza come garanzia collaterale oltre che come garanzia personale degli amministratori. Le banche considerano anche fatture attive, azioni, ecc. Come garanzie reali.

Tabella comparativa prestiti vs anticipi