Formula per il calcolo del moltiplicatore di denaro
Il moltiplicatore monetario può essere definito come il tipo di effetto che può essere definito come l'aumento sproporzionato della quantità di denaro in un sistema bancario che risulta da un'iniezione di ogni dollaro della riserva. La formula per calcolare il moltiplicatore di denaro è rappresentata come segue,
Moltiplicatore monetario = 1 / Rapporto di riserva
- È la quantità di denaro che l'economia o il sistema bancario sarà in grado di generare con ciascuna delle riserve del dollaro. Sicuramente, questo dipenderà dal coefficiente di riserva.
- Maggiore è la quantità di denaro che la banca deve tenere in riserva, meno sarà in grado di prestare i prestiti. Pertanto, il moltiplicatore ha una relazione inversa con il coefficiente di riserva.
Esempi
Puoi scaricare questo modello Excel per la formula del moltiplicatore di denaro qui - Modello Excel per la formula del moltiplicatore di denaroEsempio 1
Se il coefficiente di riserva è del 5,5% in base alle condizioni attuali, calcola il moltiplicatore monetario.
Soluzione:
Dato,
- Rapporto di riserva = 5,5%
Pertanto, il calcolo del moltiplicatore monetario sarà il seguente,
Il moltiplicatore di denaro sarà -
= 1 / 0,055
= 18,18
Quindi, il moltiplicatore monetario sarebbe 18,18
Esempio n. 2
Il WWF nazionale è stato uno dei paesi di maggior successo al mondo in termini di gestione delle condizioni finanziarie ed economiche del paese dovute a Mr. Right che guidava la banca centrale. Mr. Right è andato in pensione alcuni anni fa e poi è stato sostituito da Mr. Medium che si occupa degli affari correnti della banca centrale. È stato osservato che il paese sta affrontando un'inflazione elevata rispetto a pochi anni fa e la banca centrale ora è interessata a ridurre l'inflazione e un modo in cui l'hanno pensata iniettando liquidità nel mercato.
A causa del picco di deprezzamento della valuta, la banca centrale è riluttante a stampare nuova valuta e inoltre non è interessata ad abbassare i tassi bancari in quanto ciò potrebbe comportare il deflusso di fondi FII. Nella riunione tenutasi, dove è stato invitato anche l'ex governatore della banca centrale, Mr. Right, dove ha suggerito che il coefficiente di riserva può essere ridotto dall'attuale 6% al 5%. L'attuale offerta di moneta sul mercato è di 35 trilioni di dollari e Mr. Right ha anche suggerito di iniettare 1 trilione di dollari per i quali sono già tenuti nelle riserve. L'offerta di moneta target delle banche nel mercato dopo questa azione è di 54 trilioni di dollari.
Sei tenuto a calcolare il moltiplicatore di denaro e se l'azione è stata intrapresa da una banca centrale con i suggerimenti di Mr. Right avere un impatto? Cosa succederà se il coefficiente di riserva non viene modificato?
Soluzione
Dato,
- Rapporto di riserva = 5,5%
Pertanto, il calcolo del moltiplicatore monetario sarà il seguente,
Il moltiplicatore di denaro sarà -
= 1 / 0,05
= 20 volte
Quindi, questo significherebbe che se 1 unità di denaro viene depositata nell'economia, moltiplicherà quel denaro nell'economia per 20 unità di denaro.
Pertanto, se la banca centrale mira a iniettare 1 trilione di dollari nel mercato, ciò porterebbe a un'offerta di moneta di 1 trilione di dollari x 20 volte, che equivale a 20 trilioni di dollari e già esiste un'offerta di moneta di 35 trilioni di dollari e con questi 20 trilioni di dollari arriverebbero a 55 trilioni di dollari in termini virtuali. Il piano d'azione era di 54 trilioni di dollari e per questo rapporto c'è un surplus di mille miliardi di dollari.
E se la banca centrale avesse mantenuto il coefficiente di riserva del 6%, il moltiplicatore monetario sarebbe 1 / 0,06 che è 16,67 e che, se mantenuto, l'obiettivo della banca centrale non verrà raggiunto.
Esempio n. 3
Due studenti stavano discutendo tra loro sull'argomento di un moltiplicatore di denaro. Il primo studente dice che se il coefficiente di riserva è mantenuto basso, più denaro fornisce minore è l'inflazione nell'economia, mentre il secondo studente afferma che maggiore è il rapporto, minore è l'offerta di moneta e ciò ridurrebbe effettivamente l'inflazione. È necessario convalidare quale affermazione è corretta prendendo come esempio il 7% contro l'8% come coefficiente di riserva.
Soluzione:
Ci viene fornito un esempio del coefficiente di riserva e da questo possiamo calcolare il moltiplicatore di denaro dalla seguente formula:
Caso I.
- Rapporto di riserva - 7%
Pertanto, il calcolo del moltiplicatore monetario sarà il seguente,
Il moltiplicatore di denaro sarà -
= 1 / 0,07
= 14,29
Caso II
- Rapporto di riserva = 8%
Pertanto, il calcolo del moltiplicatore monetario sarà il seguente,
Il moltiplicatore di denaro sarà -
= 1 / 0,08
= 12,50
Da quanto sopra, si può dedurre che mantenere un coefficiente di riserva al 7% infonderà più denaro poiché sarà più diffuso mentre mantenendolo all'8% infonderà meno denaro.
Quindi, se più soldi arrivano sul mercato, allora l'inflazione aumenterà e viceversa sarà il caso, quindi l'affermazione fatta dallo studente 2 è corretta che un coefficiente di riserva più alto ridurrà l'inflazione e l'affermazione fatta dallo studente 1 non è corretta.
Calcolatore del moltiplicatore di denaro
Puoi usare questo calcolatore moltiplicatore di denaro
| Rapporto di riserva | |
| Moltiplicatore di denaro | |
| Moltiplicatore di denaro = |
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Rilevanza e usi
Come per quasi tutti i paesi che fanno parte del sistema bancario, le banche commerciali sono tenute a detenere per tutti i depositi solo una certa percentuale come riserve, che è definito come coefficiente di riserva. I depositi rimanenti possono essere utilizzati per prestare i prestiti e questo aumenterebbe l'offerta di moneta. Tuttavia, va notato che la creazione di denaro non si fermerà qui. Il denaro appena creato sarà ulteriormente depositato in una banca diversa, che a sua volta presterà un prestito per una frazione di quel denaro a diversi clienti diversi e questo continuerà. Questo processo può essere ripetuto per sempre in teoria.
