Modulo completo di NEFT (National Electronic Fund Transfer)
La forma completa di NEFT è National Electronic Fund Transfer ed è un sistema online per trasferire fondi da un conto in una banca a un altro conto in un'altra banca. È stato avviato nel 2005, è stato reso obbligatorio a tutte le banche su SEFT (Special Economic Fund Transfer system) migrare al sistema NEFT. Il sistema NEFT opera su pagamento netto differito. Il trasferimento di transazioni di fondi viene elaborato in batch anziché in continuo singolo regolamento, che avviene in RTGS (Real Time Gross Settlement).
NEFT lavora su Public Key Infrastructure (PKI) per garantire una sicurezza end-to-end sicura e Indian Financial Network (INFINET) per collegare le filiali bancarie per il trasferimento elettronico di fondi.
Spiegazione
Il successo del sistema bancario dipende in larga misura dallo sviluppo nei campi della tecnologia dell'informazione e della comunicazione. La modalità di trasferimento elettronico è ora un modo sicuro, sicuro e facile per trasferire denaro. Nel trasferimento elettronico, l'importo viene detratto da un conto e accreditato su un altro conto in pochi istanti, il che aiuta a risparmiare tempo e senza sforzi per il trasferimento fisico effettivo. In India, esistono due sistemi per il trasferimento elettronico di fondi: NEFT e RTGS gestiti principalmente dalla Reserve Bank of India.
Importanza di NEFT
- Il processo dipende interamente dal trasferimento elettronico dei fondi rispetto al trasferimento fisico dei fondi, che richiede tempo e molto più impegno.
- Le spese di elaborazione applicabili nelle transazioni NEFT sono molto inferiori.
- Il metodo NEFT è altamente affidabile per effettuare pagamenti o ricevere fondi online. Poiché le banche devono seguire le norme stabilite dalla RBI.
- Risparmio di tempo: a differenza di altri metodi di pagamento, NEFT aiuta a liquidare rapidamente i conti, il che aiuta in termini di efficienza per gli individui e per molte aziende.
Prerequisiti per l'utilizzo di NEFT
Un requisito più importante per l'utilizzo di NEFT è un conto bancario e un servizio bancario online attivo nel tuo account. Un individuo o un'azienda che intende effettuare il trasferimento di fondi tramite NEFT deve compilare i dettagli del beneficiario nel modulo di domanda.
Il modulo di domanda consiste principalmente nei seguenti dettagli: -
- Nome account: nome della persona / azienda registrato nella loro banca.
- Nome banca: nome della banca (per bonifico interbancario)
- Filiale della banca: città e area in cui si trova la filiale della banca.
- Codice IFSC: Indian Financial System Code è un codice alfanumerico assegnato a ogni filiale di ogni banca richiesta per il trasferimento di fondi online.
- Tipo di account.
- Numero di conto del beneficiario.
Processi
- Il mittente autorizza la filiale della banca ad addebitare l'importo dal suo conto e accreditare sul conto del beneficiario.
- Il messaggio viene inviato al pooling center (NEFT Service Center) dalla banca del mittente.
- Il messaggio viene inoltrato dal centro di raggruppamento al centro di compensazione NEFT (gestito da National Clearing Cell, RBI) per rendere disponibile il trasferimento nel lotto successivo.
- Il Centro di compensazione regola il trasferimento di fondi in base a ogni banca che inserisce le registrazioni contabili necessarie nel suo sistema e lo abbina alle voci contabili delle banche, ovvero riceve il fondo dalla banca mittente e trasferisce alla banca di destinazione.
- Il messaggio viene inviato alle banche coinvolte in questa transazione dal centro di pooling.
- Una banca beneficiaria riceve l'importo e lo accredita su un conto beneficiario.
- Un metodo alternativo è disponibile per individui o aziende che non hanno un conto presso la banca tramite deposito in contanti in banca e compilazione di un modulo di richiesta per transazione NEFT.
- Per evitare casi di riciclaggio di denaro è importante che le banche convalidino il beneficiario.
Temporizzazione NEFT
Le transazioni NEFT vengono regolate in 11 batch dalle 8:00 alle 19:00 dal lunedì al venerdì e in 6 batch il sabato dalle 8:00 alle 13:00 (non il secondo e il quarto sabato). Nessuna transazione viene regolata la domenica e nei giorni festivi. Le transazioni effettuate dopo le 19:00 vengono regolate nei giorni lavorativi successivi. L'individuo può effettuare transazioni dopo l'orario di lavoro o nei giorni festivi, ma verranno saldate il giorno lavorativo successivo.
Limiti NEFT
Il limite minimo di trasferimento NEFT disponibile è ₹ 1. Non esiste un limite massimo assegnato alle transazioni NEFT da RBI. Tuttavia, ogni banca può impostare un limite per le transazioni NEFT, ad esempio la banca ICICI ha un limite massimo fino a ₹ 10 lakh. Il limite di transazione in contanti è impostato fino a un massimo di ₹ 50000 per ciascuna transazione, ma non vi è alcun limite al trasferimento dell'importo totale.
Addebiti NEFT
La GST applicabile indicata nella tabella sopra è calcolata sulle tariffe. Ad esempio, se hai effettuato il trasferimento tramite NEFT di 15.000, le spese applicabili sono ₹ 5 più il 18% di GST su ₹ 5, ovvero ₹ 0,9 (90 paise). Pertanto, le spese totali applicabili a questo trasferimento sono ₹ 5 + ₹ 0,9 = ₹ 5,9.
Confronto di altre alternative per il trasferimento del fondo
Conclusione
- Lo sviluppo nella tecnologia dell'informazione e nelle infrastrutture sono componenti chiave per i servizi bancari moderni. Per qualsiasi cliente, fattori importanti che creano valore sono la qualità del servizio, la fiducia seguita dalla tecnologia, dall'ubicazione e dal tipo di banca.
- Servizi come NEFT, RTGS e IMPS offrono ai clienti un modo facile, semplice e veloce per trasferire l'importo da un conto all'altro, incluso il trasferimento interbancario che aumenta la trasparenza del processo e aiuta i privati e le imprese a regolare i pagamenti.
- Le sfide di fronte a RBI stanno rendendo la disponibilità di 24/7 a tutti i clienti; ridurre i pagamenti cartacei, monitorare le transazioni per prevenire il riciclaggio di denaro.
- La Reserve Bank of India ha deciso di avviare il registro delle frodi sui pagamenti centralizzati, la visione del sistema di pagamento di RBI 2021 ha l'obiettivo principale di `` potenziare l'esperienza di pagamento eccezionale (E) '' per garantire che ogni indiano disponga di un sistema di pagamento sicuro, conveniente, rapido e conveniente.
- RBI raccoglie continuamente dati sulle frodi nei sistemi di pagamento online per formare un quadro dettagliato. Anche con determinate sfide con un'adeguata educazione e consapevolezza nelle persone, i sistemi di trasferimento elettronico di fondi come NEFT aiuteranno nella crescita, nella trasparenza e nella struttura aziendale in India.
