Carriera di analista di credito
Gli analisti del credito facilitano la gestione del rischio di credito misurando l'affidabilità creditizia dell'individuo o di un'azienda. Sebbene i ruoli di un analista del credito siano simili, tuttavia si verificano variazioni a seconda del tipo di entità con cui sta lavorando. Questi sono generalmente impiegati da banche, società di carte di credito, agenzie di rating e società di investimento.
I 5 principali percorsi di carriera degli analisti di credito
La carriera di analista del credito può essere sostanzialmente suddivisa in cinque categorie:
- Carriera di analista del credito al consumo
- Carriera di analista di credito aziendale
- Istituzione finanziaria
- Sovrano / Municipale
- Analista di investimenti nel credito
# 1 - Carriera di analista del credito al consumo
fonte: lensa.com
Il ruolo dell'analista dei consumatori è esaminare le condizioni finanziarie di un individuo. Di solito analizza la posizione finanziaria di un individuo prima che la banca / istituto finanziario possa concedergli un prestito. L'analista raccoglie informazioni chiave come la storia creditizia passata, le insolvenze, i beni sotto forma di contanti, investimenti o immobili, stipendio e punteggio di credito come FICO.
# 2 - Carriera di analista di credito aziendale
fonte: efinancialcareers.com
L'analista del credito aziendale valuta il rischio di credito di un'impresa non finanziaria come società industriali, imprese manifatturiere, società commerciali e fornitori di servizi. Un analista aziendale è generalmente esperto nel settore specifico e svolge una ricerca non solo basata sulle condizioni finanziarie dell'azienda, ma anche sulla sua scala, geografia, prodotti e settore in cui è coinvolta. Oltre alla conoscenza del settore specifico, l'analista è esperto di tecniche contabili.
# 3 - Analista di istituti finanziari
fonte: Indeed.com
Un analista di un istituto finanziario valuta l'affidabilità creditizia di un intermediario finanziario. Analizza un istituto finanziario relativo a transazioni bilaterali o multiple come rischio di controparte. Esiste la maggior parte delle transazioni tra due banche e istituzioni finanziarie come finanziamenti interbancari senza garanzie reali, finanziamenti basati su pronti contro termine, prestito di titoli, negoziazione in valuta estera, transazioni relative a vari contratti derivati come credit default swap, interest rate swap, FX swap ecc. Un analista misura il rischio di controparte e il rischio di regolamento della controparte prima di concludere la transazione o dopo un evento importante che potrebbe esporre la sua azienda a potenziali perdite.
# 4 - Analisti del credito sovrano
fonte: Indeed.com
I paesi di tutto il mondo prendono in prestito fondi da altre nazioni, FMI, banca mondiale e altre istituzioni finanziarie. Un analista sovrano misura l'affidabilità creditizia del governo di un Paese. Sono principalmente impiegati con agenzie di rating che danno un rating di credito sovrano. Analizzano una nazione sulla base della conformità fiscale, stabilità geopolitica, riscossione delle tasse, spesa pubblica, deficit fiscale tra gli altri fattori.
# 5 - Analista degli investimenti nel credito
fonte: Indeed.com
Un analista degli investimenti nel credito analizza i titoli a reddito fisso emessi da vari governi come i buoni del tesoro statunitensi, obbligazioni societarie emesse da società societarie. Il ruolo è analizzare il titolo in base a vari rischi come il rischio di credito, il rischio di tasso di interesse di questi titoli in modo che un investitore istituzionale possa prendere una decisione informata prima di effettuare un investimento.
Ruoli ampi delle carriere degli analisti del credito
Sopra abbiamo discusso le ampie carriere di un analista del credito. Questo può essere generalmente impiegato presso le seguenti entità:
- Banche e istituti finanziari collegati : le banche commerciali e pubbliche che forniscono credito a società pubbliche e aziendali sono i maggiori datori di lavoro di questi analisti o misurano l'affidabilità creditizia del richiedente il prestito.
- Investitori istituzionali : gli investitori istituzionali impiegano analisti per misurare i rischi di credito associati a obbligazioni e altri titoli di credito.
- Agenzie di rating : si tratta di lavorare con le agenzie di rating per assegnare un rating di credito a banche, istituzioni finanziarie, società e governi. Ci sono tre agenzie di rating del credito globali che impiegano tali analisti: Moody's Investor Services, Standard & Poor's Rating Services e Fitch Ratings.
- Agenzie governative : agenzie governative come regolatori, banche che agiscono come fornitori di credito, partecipanti al mercato e responsabili politici impiegano analisti che lavorano come regolatori per analizzare l'affidabilità creditizia di banche statali, assicurazioni e altre istituzioni che possono avere un effetto sistematico su il mercato in generale e l'economia nel suo complesso.
Qualifiche formative richieste per la carriera di analista di credito
- La maggior parte delle aziende che impiegano analista del credito richiede che l'analista abbia una laurea / master in finanza e contabilità.
- L'analista deve avere una solida conoscenza di materie finanziarie come contabilità, analisi del rapporto, economia, valutazioni del settore e analisi del bilancio.
- Inoltre, alcune aziende preferiscono certificazioni riconosciute aggiuntive come Chartered Financial Analyst (CFA) o Financial Risk Manager (FRM).
Abilità degli analisti del credito
Oltre ai titoli di studio, ci sono altre competenze richieste per la carriera di analista del credito:
- Diligente - Dovrebbe essere diligente e prestare grande attenzione ai dettagli. Un analista non dovrebbe perdere alcuna informazione o dato che potrebbe portarlo a un'analisi errata.
- Capacità di analisi quantitativa - Dovrebbe avere capacità di analista quantitativo e dovrebbe essere in grado di leggere e analizzare i numeri per una buona analisi.
- Capacità di comunicazione scritta e orale - La maggior parte della carriera degli analisti del credito richiede la comunicazione dell'analisi al team, al cliente o la pubblicazione di un rapporto. Pertanto, dovrebbe avere capacità di comunicazione scritta e orale e dovrebbe essere in grado di comunicare efficacemente le decisioni all'ampia varietà di persone in forma verbale o scritta.
- Conoscenza del settore - Come accennato in precedenza, alcuni analisti lavorano nel settore specifico e hanno competenze specifiche del settore. Pertanto, per gli analisti che desiderano intraprendere una carriera in un particolare settore, dovrebbero avere una grande conoscenza del settore e dovrebbero conoscere tutti i dettagli e i dettagli al riguardo.
- Capacità di analisi finanziaria - Tale analista dovrebbe essere in grado di eseguire analisi finanziarie delle società come portafogli di prestiti. Sono anche bravi nella modellazione finanziaria in Excel e nell'analisi del credito.
- Esperienza con il software finanziario: la maggior parte del lavoro di questa analisi viene eseguita su Microsoft Excel e altri software finanziari. Pertanto, la conoscenza di questi strumenti dovrebbe essere utile per l'analista.
Salario di un analista del credito
- Mentre lo stipendio di un analista del credito varia a seconda del settore, dell'esperienza, della conoscenza. Secondo Indeed.com, una fascia di stipendio tipica negli Stati Uniti è compresa tra $ 30.000 e $ 109.000 con uno stipendio medio di circa $ 58.000.
- Secondo glassdoor.com lo stipendio tipico di un analista del credito in India è compreso tra Rs 3,87.000 e Rs 12,38.000 con una media di Rs 7,02.000.
Conclusione
Questo analista decide il tasso di interesse al quale una banca dovrebbe fornire il prestito a un individuo o un'azienda. Misura l'affidabilità creditizia del cliente o dell'azienda. La carriera di analista del credito può sembrare redditizia, ma comporta molte responsabilità e richiede un duro lavoro. A volte potrebbe non essere facile compilare l'enorme quantità di dati e giungere a una conclusione, quindi il lavoro potrebbe diventare un po 'stressante.
