Significato di bancassicurazione
La bancassicurazione è la combinazione di banca e compagnia di assicurazione sulla vita. È una partnership tra banca e Assurance Company per vendere prodotti come assicurazioni sulla vita e altri prodotti assicurativi al cliente di una banca, offrono anche vantaggi assicurativi ai clienti della banca e in questo modo entrambe le società guadagnano un profitto.
Spiegazione
La bancassicurazione non è altro che la vendita di prodotti assicurativi sulla vita tramite le banche. Banche e compagnie di assicurazione sulla vita si uniscono per fare affari in partnership. È utile sia per le banche che per le compagnie di assicurazione perché qui la banca vende il prodotto delle compagnie di assicurazione ai loro clienti e la banca offre anche prodotti bancari a quei clienti di assicurazione.
La compagnia di assicurazioni offre al cliente una polizza in cui i clienti devono pagare i pagamenti del premio ogni anno e le compagnie di assicurazione ti daranno un pagamento forfettario, noto come indennità in caso di morte. È uno dei titoli in cui il proprietario acquista questo prodotto come garanzia. Se in futuro si verifica una morte accidentale, questo prodotto aiuterà la famiglia del proprietario perché la famiglia riceve una somma forfettaria.
Importanza
Nella bancassicurazione, le banche possono facilmente guadagnare profitti senza svolgere alcun lavoro rischioso. Le banche devono solo vendere i prodotti delle compagnie di assicurazione e in cambio la banca riceverà una commissione. Le banche otterranno maggiori vantaggi offrendo prodotti assicurativi sulla vita perché avranno la possibilità di costruire buoni rapporti con i clienti. La compagnia di assicurazioni sulla vita organizzerà corsi di formazione specializzati per i dipendenti della banca, il che rappresenta un ulteriore vantaggio per la banca.
Caratteristiche
- La banca non può pagare un premio per conto del cliente.
- Può utilizzare solo due compagnie di assicurazione in una banca.
- Tutte le commissioni sono riportate nel rapporto di bilancio annuale.
- Una banca si concentra sempre sulla propria attività bancaria.
- Per una compagnia di assicurazioni, la rete di una banca è utile per la vendita.
- Fare a causa della valutazione periodica.
- La bancassicurazione migliora la redditività.
- Aumenta il valore della vita del cliente.
- Può offrire tutti i servizi finanziari sotto lo stesso tetto.
Tipi di bancassicurazione
Esistono due tipi:
# 1 - Prodotti assicurativi sulla vita
- Piani di assicurazione a termine
- Piani di dotazione
- Piani assicurativi unit linked
# 2 - Prodotti assicurativi contro i danni
- Assicurazione sanitaria
- Assicurazione marittima
- Assicurazione sulla proprietà
- Assicurazione per gli uomini chiave
Modelli di bancassicurazione
- Modello di distributore puro: in questo modello, la banca offre un prodotto delle compagnie di assicurazione. Offrono più di un prodotto dell'azienda. Per questo, le compagnie di assicurazione pagano commissioni alla banca come le commissioni di gestione, ecc.
- Strategic Alliance Model - In questo modello esiste un collegamento tra la compagnia di assicurazioni e la banca. La banca offrirà solo quei prodotti che la compagnia di assicurazioni vuole vendere.
- Modello di joint venture - In questo modello, la banca partecipa alla progettazione del prodotto e della distribuzione. Esistono processi decisionali congiunti e un'elevata integrazione del sistema per l'utilizzo dell'infrastruttura.
- Financial Service Group - In questo, tutte le strutture delle attività finanziarie sono sotto lo stesso tetto.
Benefici
- La bancassicurazione fornisce una soluzione finanziaria completa considerando tutte le esigenze di un cliente e studiando tutti i requisiti che desidera.
- Non c'è problema con la fiducia perché i clienti acquistano prodotti da una banca e hanno il loro rapporto esistente con la banca.
- Offre tutti i servizi come fondi comuni di investimento, prestiti, contabilità, ecc. Con prodotti assicurativi sotto lo stesso tetto, quindi è più conveniente per il cliente.
- La banca ha l'esperienza professionale per dare consigli adeguati per acquistare quale prodotto studiando il loro background. La bancassicurazione richiede meno tempo per il processo perché la banca ha già accesso ai suoi dati e alla documentazione.
- Offre entrambi i servizi sotto lo stesso tetto, quindi è facile per un cliente accedervi in modo da migliorare la soddisfazione complessiva del cliente in modo che sia le compagnie di assicurazione che la banca ottengano profitto insieme alla soddisfazione del cliente.
- Il personale di entrambe le società riceverà più incentivi, quindi sarà motivato per il proprio lavoro e, di conseguenza, il personale fornirà un servizio migliore al cliente e, per questo motivo, verranno e si uniranno anche nuovi clienti.
- È utile in entrambi i modi come una banca offre clienti alle compagnie di assicurazione sulla vita, quindi è redditizio per le compagnie di assicurazione sulla vita. In cambio, è vantaggioso per le banche anche perché vendono prodotti bancari ai clienti assicurativi in modo che anche la banca ottenga un profitto.
- Contiene sia il lavoro della banca che quello della compagnia di assicurazioni, quindi i requisiti dei dipendenti aumenteranno. È più vantaggioso per le compagnie di assicurazione lavorare con le banche perché le banche sono disponibili in alcune zone rurali, anche così la commercializzazione dei prodotti assicurativi sarà più facile.
- Il vantaggio principale per i clienti è che un prodotto assicurativo personalizzato a un prezzo ridotto perché riduce i costi operativi e gli esperti sono anche disponibili per l'orientamento. È utile anche per aumentare il fatturato premium.
Inconvenienti
- L'investimento iniziale per la bancassicurazione è maggiore e richiede anche più dipendenti.
- È utile per vendere solo pochi prodotti.
- Devono organizzare la formazione per le persone che gestiranno questi processi a causa della mancanza di visione e consapevolezza.
Conclusione
Poiché vediamo tutti i vantaggi e gli svantaggi, possiamo dire che è una buona idea combinare sia la banca che le compagnie di assicurazione sulla vita poiché è vantaggioso per entrambe. È anche un bene per i clienti perché la bancassicurazione offre tutti i servizi sotto lo stesso tetto.
Anche il personale delle banche riceve maggiori incentivi e può diventare più produttivo. È facile per le compagnie di assicurazione sulla vita ottenere i dati dei clienti da una banca a causa della riduzione del tempo necessario per la raccolta dei dati. È un'attività a doppio senso perché una banca può vendere prodotti della compagnia di assicurazioni e offrire anche prodotti bancari ai clienti assicurativi.
Per quel livello di competenza assicurativa, faranno sessioni di formazione in modo che tutti i dipendenti della banca possano avere idee o conoscenze al riguardo.
