Tasso di interesse reale

Qual è il tasso di interesse reale?

I tassi di interesse reali sono i tassi di interesse derivati ​​dopo aver considerato l'impatto dell'inflazione che è un mezzo per ottenere rendimenti aggiustati per l'inflazione di vari depositi, prestiti e anticipi e quindi riflette il costo reale dei fondi per il mutuatario, tuttavia non generalmente utilizzato in costo derivante.

Formula del tasso di interesse reale

Può essere facilmente calcolato sottraendo il tasso di inflazione effettivo o previsto dal tasso di interesse quotato per qualsiasi tipo di risparmio o investimento, noto anche come tasso di interesse nominale.

Aiuta a mettere in prospettiva il fatto che l'investimento dovrebbe prima essere valutato per valutare se contribuirebbe a mantenere il potere d'acquisto dell'investimento iniziale prima ancora che si inizi a pensare ai profitti effettivi.

È necessario tenere conto delle tasse e dell'inflazione per calcolare i rendimenti reali di qualsiasi investimento e la comprensione di questo concetto è il primo passo in quella direzione.

Come calcolare il tasso di interesse reale?

Se hai effettuato un deposito fisso di $ 10.000 con un tasso di interesse annuo del 3% ma anche il tasso di inflazione per quell'anno è del 3%, il calcolo del tasso di interesse reale sarebbe come questo.

Soluzione-

• Tasso di interesse nominale = 3%
• Tasso di inflazione effettivo o previsto = 3%

Tasso di interesse reale = Tasso di interesse nominale - Tasso di inflazione effettivo o previsto

Perciò,

• = 3% - 3% = 0%

Nel nostro esempio, risulta essere 0%, il che significa che il potere d'acquisto dell'investimento è rimasto allo stesso livello senza subire alcun cambiamento reale in nessuna direzione.

Se nello stesso esempio il tasso di interesse nominale fosse del 5% e il tasso di inflazione fosse lo stesso del 3%, si otterrebbe un calcolo del tasso di interesse reale del 2% che indica i rendimenti aggiustati per l'inflazione. Ciò significa essenzialmente che il potere d'acquisto degli investimenti è aumentato del 2% in quell'anno.

fonte: gulfnews.com

Portando l'idea di base un passo avanti, questo tasso di interesse è utile anche per capire come funziona un investimento e se i rendimenti potrebbero effettivamente essere allineati con gli obiettivi. Sulla base di un'idea di quanto potresti effettivamente guadagnare su un investimento specifico, è anche possibile esplorare valide alternative per raggiungere l'obiettivo di investimento. Ad esempio, se guadagni il 3% all'anno in un normale conto di risparmio, potrebbe effettivamente tradursi in un calo dell'1% del potere d'acquisto se il tasso di inflazione per quell'anno è del 4%.

Questo è il motivo per cui, anche se il tasso di inflazione potrebbe non sembrare un fattore importante da considerare, può avere un impatto significativo sui tuoi investimenti.

Differenza tra tasso di interesse nominale e reale

• Il tasso di interesse nominale è quello indicato per qualsiasi deposito o investimento che è semplicemente la percentuale dell'importo originale guadagnato sotto forma di interesse in un periodo di tempo specifico. Il tasso di interesse nominale non tiene conto di alcun fattore che potrebbe influenzare il tasso di interesse o il rendimento di un investimento, inclusa l'inflazione. In tal senso. Non è molto utile per avere un'idea dei rendimenti effettivi.
• Il tasso reale, d'altra parte, tiene conto dell'inflazione e fornisce un mezzo per calcolare i rendimenti aggiustati per l'inflazione sul più semplice dei depositi o investimenti in un'obbligazione o anche un prestito regolare. Utilizzando il tasso di interesse nominale, è possibile detrarre il tasso di inflazione effettivo o previsto per arrivare al tasso reale per quell'investimento.

Tasso di interesse reale e CPI

Il tasso di inflazione è calcolato su base annuale o mensile e costituisce un importante indicatore economico oltre a influire sulle finanze nazionali e personali. L'indice dei prezzi al consumo (CPI) tiene traccia dell'impatto dell'inflazione sui prezzi dei beni di consumo nel settore della vendita al dettaglio e questo è solitamente considerato il parametro di riferimento per misurare l'inflazione ed è ampiamente utilizzato per effettuare calcoli in cui si tiene conto dell'inflazione.

Poiché l'aumento dei prezzi ha un impatto più diretto sull'attività economica rispetto alla maggior parte degli altri fattori, i governi pubblicano i dati sul tasso di inflazione previsto anche per i prossimi mesi e anni. Questo è spesso descritto come un intervallo per mancanza di esattezza e cifre accurate possono essere ottenute solo per anni passati. Nonostante siano approssimazioni, queste cifre previste hanno una grande rilevanza quando si effettuano stime per l'economia nel suo complesso.

Anche per il calcolo di questo tasso, le cifre dell'IPC sono utili e aiutano a fornire un'approssimazione affidabile di ciò che si potrebbe effettivamente guadagnare con un investimento. Dotato della comprensione dei tassi di interesse aggiustati per l'inflazione, è possibile scegliere strade di investimento adeguate ed evitare di andare d'accordo con opzioni in cui il tasso di inflazione potrebbe superare il tasso di interesse nominale che risulterebbe in RIR negativo come abbiamo già discusso.

Ciò eliminerebbe effettivamente il potere d'acquisto dell'importo originariamente investito e, in confronto, sarebbe meglio spendere i soldi in materiali di consumo invece di investire se i rendimenti non tengono il passo con il tasso di inflazione previsto.

Rilevanza e utilizzo

• Offre un'anteprima di questa elegante idea di potere d'acquisto al lavoro tenendo conto dell'impatto dell'inflazione sui rendimenti di qualsiasi investimento.
• Il potere d'acquisto e l'inflazione sono due concetti interconnessi che qui vengono messi a fuoco e svolgono un ruolo chiave nel determinare la direzione di qualsiasi economia così come lo stato delle finanze personali.
• Mostra l'entità dell'aumento o del declino del potere d'acquisto. L'aumento dei prezzi basato su fattori di mercato porta all'inflazione e si traduce in un calo proporzionale del potere d'acquisto del denaro, motivo per cui qualsiasi importo fisso non acquista una quantità uguale di beni in diversi momenti.
• Il potere d'acquisto è in uno stato di flusso costante e l'inflazione è il fattore decisivo qui, per controllare quali governi creano politiche al fine di stabilizzare l'economia e aiutare i suoi cittadini a meritarsi il valore dei loro soldi.

Conclusione

Aiuta a valutare e comprendere in che modo il tasso di inflazione influisce direttamente sui ritorni sugli investimenti e diventa anche un fattore guida per la scelta della giusta strada di investimento. Questo è anche il primo passo per capire come le forze macroeconomiche modellano le scelte e i risultati monetari individuali, gettando così le basi per compiere scelte più consapevoli da parte di individui e gruppi.