Differenza tra Commercial Banking e Merchant Banking

Commercial Banking vs Merchant Banking

Commercial Banking si riferisce alla forma del servizio bancario in cui le banche commerciali offrono vari tipi di servizi monetari a chiunque desideri avvalersi dei suoi servizi, inclusi il pubblico in generale e le società, mentre Merchant Banking si riferisce alla forma del servizio bancario in cui il commerciante le banche offrono servizi finanziari a una grande azienda oa persone facoltose.

Entrambe le banche sono due delle principali forme di servizi bancari che offrono alcune delle carriere più redditizie nella finanza. Le loro funzioni possono essere definite separatamente in base alla natura dei servizi finanziari che offrono e ai clienti con cui trattano.

Cos'è il Commercial Banking?

Le banche commerciali offrono assegni e conti di risparmio per privati ​​e aziende, emettono carte di debito e di credito insieme a una serie di servizi bancari al dettaglio. Offrono anche prestiti a privati ​​e piccole imprese e guadagnano attraverso gli interessi riscossi su tale credito. Le banche commerciali possono anche fornire certificati di deposito e schemi di risparmio rivolti alla clientela al dettaglio.

Le banche commerciali svolgono il loro lavoro raccogliendo fondi dal pubblico sotto forma di deposito, offrendo risparmi e conti correnti, ed erogando i fondi sotto forma di prestito e addebitando interessi su tali prestiti. Oltre alla raccolta dei depositi e all'erogazione dei prestiti, altre funzioni svolte dalle banche commerciali includono un investimento dei fondi, l'attualizzazione delle cambiali, funzioni di agenzia, ecc.

Cos'è il Merchant Banking?

Le banche d'affari forniscono servizi finanziari per entità aziendali, inclusi finanziamenti commerciali e un'intera gamma di attività finanziarie internazionali. Di solito si rivolgono a società di medie dimensioni e possono aiutare con la sottoscrizione di titoli, raccogliere capitali di rischio e offrire una serie di servizi di consulenza commerciale a seconda delle esigenze specifiche dei loro clienti. Guadagnano principalmente attraverso la quota pagata per i loro servizi di consulenza.

L'obiettivo principale delle banche d'affari è investire le attività del depositante in un portafoglio finanziario che si adatta meglio alle loro varie esigenze come rendimento, capacità di assunzione del rischio, ecc., E quindi gestire questi investimenti in modo corretto. Altri servizi offerti dalle banche d'affari includono la fornitura di servizi di consulenza e consulenza a persone facoltose e grandi società. Poiché queste banche offrono varie funzioni di investimento, negli Stati Uniti vengono chiamate tipicamente banche di investimento.

Infografiche commerciali vs mercantili

Differenze chiave

  1. Un intermediario finanziario stabilito in un luogo con l'obiettivo principale di fornire i diversi servizi finanziari di base al pubblico in generale che include l'accettazione dei depositi e l'erogazione dei prestiti è noto come la banca commerciale mentre gli istituti finanziari che sono stabiliti con l'obiettivo principale di fornire servizi di consulenza finanziaria e consulenza a clienti con elevato patrimonio netto e società multinazionali.
  2. La principale fonte attraverso la quale i guadagni sono generati dalle banche commerciali include gli interessi ricevuti dall'erogazione dei vari tipi di prestiti che includono prestiti auto, mutui ipotecari, mutui casa, prestiti finanziari per piccole imprese, ecc. Oltre a questi altri guadagni che vengono guadagnati dalle banche commerciali includono le commissioni ricevute su vari servizi come le commissioni ricevute per l'emissione della carta bancomat e per consentire i servizi correlati, le commissioni contro l'apertura e il mantenimento del conto corrente del cliente, l'affitto della cassetta di sicurezza, ecc.

    Dall'altro lato, una banca d'affari genera i suoi guadagni primari attraverso le commissioni pagate per i servizi di consulenza da loro forniti ai grandi clienti. Le banche d'affari forniscono vari servizi finanziari ai loro clienti principalmente relativi agli investimenti come investire le attività del depositante nel portafoglio finanziario secondo le loro esigenze e quindi gestire questi investimenti in modo corretto in modo che il cliente possa ottenere la buona quantità di denaro su tali investimenti e in cambio le banche d'affari addebitano commissioni a questi clienti. Oltre a queste commissioni, le banche effettuano anche un gran numero di investimenti di capitale nelle società private che sono nella loro fase di crescita e quando queste quote di investimento vengono vendute in una fase successiva, la società guadagna una buona quantità di denaro.

  3. L'impatto di entrambe le banche è su economie diverse dove, nel caso della banca commerciale, l'impatto principale è sull'economia dell'area locale in cui fornisce i suoi servizi poiché la quantità di denaro data in prestito viene spesa dai consumatori per l'acquisto case, nuove startup e altre aree richieste che porta anche alla creazione di posti di lavoro impattando così sull'economia delle aree locali.

    Per contro, nel caso delle banche d'affari, l'impatto principale è sulle grandi società, alle quali fornisce i propri servizi. Queste grandi società investono i loro soldi nel mercato azionario, influenzando così i prezzi nel mercato azionario e l'economia nazionale nel suo complesso.

  4. Poiché la funzione principale della banca commerciale è quella di fornire prestiti ai propri clienti, il suo ruolo assomiglia a quello di un finanziere mentre la funzione principale delle banche d'affari è fornire consulenza e consulenza ai propri clienti, quindi il suo ruolo assomiglia a quello di un finanziario consulente.
  5. Quando si tratta di rischio, le banche commerciali sono meno inclini alla perdita e ad altri rischi finanziari, mentre d'altra parte le banche commerciali sono più inclini a una serie di rischi.

Istruzione e competenze

# 1 - Attività bancarie commerciali

Avere una laurea in finanza, matematica o contabilità aiuterebbe a gettare una solida base per qualcuno che cerca di entrare in questo campo.

  • Tuttavia, i prerequisiti per un ruolo professionale nel settore bancario commerciale possono variare, a seconda della natura di un ruolo specifico, ma persone eccellenti e capacità di comunicazione sono essenziali per quasi tutti i tipi di carriera bancaria.
  • Una buona conoscenza della contabilità può essere un grande vantaggio e coloro che pianificano un ruolo orientato alla contabilità possono considerare di guadagnare una designazione di Chartered Public Accountant (CPA), che potrebbe essere un grande vantaggio.
  • I tirocini bancari possono essere uno dei modi migliori per acquisire conoscenza ed esperienza del settore per una carriera bancaria. Alcuni dei ruoli nel settore bancario commerciale includono, tra gli altri, funzionario addetto ai prestiti, analista del credito, banchiere ipotecario, funzionario fiduciario e direttore di filiale. Ognuno di loro richiederebbe un set di abilità diverso per avere successo in quel ruolo e diversi livelli di responsabilità per un professionista e quindi sarebbe meglio prepararsi di conseguenza.

Alcune delle competenze chiave necessarie sono:

  • Buone capacità tecnologiche
  • Dovrebbe avere un occhio per i dettagli
  • Ottime capacità contabili
  • Forti capacità di marketing e vendita

# 2 - Merchant Banking

Le migliori banche d'affari assumono regolarmente dal pool di laureati e laureandi in finanza, ingegneria e persino diritto.

  • Tuttavia, preferiscono assumere dai migliori programmi MBA con un record accademico eccezionale.
  • I ruoli di carriera nel merchant banking possono essere eccezionalmente competitivi, richiedendo eccellenti capacità di comunicazione, un talento per la finanza e la capacità di essere un grande giocatore di squadra insieme alla fluenza in una lingua straniera, che può essere una risorsa aggiuntiva.
  • L'acquisizione di una certificazione pertinente, tra cui Chartered Financial Analyst (CFA) o Financial Risk Manager (FRM), può essere di grande vantaggio per l'acquisizione di competenze avanzate richieste per ruoli di merchant banking superiori.

Le abilità critiche necessarie per il lavoro includono:

  • Ottime capacità analitiche
  • Capacità di esibirsi sotto pressione
  • Dovrebbe essere bravo a scricchiolare i numeri
  • Forte etica del lavoro

Outlook sull'occupazione

È vero che il settore bancario ha visto sviluppi positivi come settore, ma ci sono diversi motivi per cui i posti di lavoro nel settore bancario sono stati influenzati nell'ultimo decennio. Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, i posti di lavoro nel settore bancario sono diminuiti del 2% tra il 2004 e il 2014. Alcune delle ragioni di questo stato di cose includono il consolidamento del settore e una crescente dipendenza dalla tecnologia con un improvviso aumento dei servizi bancari online.

Ciò ha influenzato la domanda di cassieri di banca e ruoli di lavoro simili che tipicamente comportano l'interazione personale con i clienti. Tuttavia, allo stesso tempo, c'è stato un aumento della domanda di analisti finanziari, consulenti finanziari, professionisti del marketing e tecnici che comprendono un'intera suite di prodotti finanziari offerti dalle banche commerciali e possono aiutare a venderli in modo efficace.

Con l'abrogazione della legge Glass-Steagall, è iniziata una nuova era di consolidamento del settore con attività di fusione e acquisizione che coinvolgono banche di investimento e banche commerciali. Due dei principali esempi di questa tendenza includono l'acquisizione di Wachovia da Wells Fargo e di FleetBoston da Bank of America. Ciò ha anche contribuito a un rallentamento della domanda di posti di lavoro bancari tradizionali poiché il settore sta subendo un'importante trasformazione sia in termini di natura dei servizi offerti dalle banche che di modo in cui operano.

Per quanto riguarda i lavori di merchant banking, sarebbe importante aggiungere qui che, sebbene teoricamente definiti come forme separate di attività bancaria, poche merchant bank e banche di investimento funzionano puramente entro i loro limiti tecnicamente definiti. Un certo numero di banche d'affari sono anche impegnate in attività di fusione e acquisizione e altri ruoli di banca di investimento e ne consegue logicamente che i fattori che influenzano i lavori di banca di investimento hanno anche contribuito a un calo dei posti di lavoro anche per le banche d'affari. Alcuni di questi fattori includono il consolidamento del settore di cui abbiamo già discusso sopra insieme alla stretta creditizia del 2008.

Per riassumere, coloro che intendono costruire una carriera nel commercio o nel merchant banking devono acquisire le competenze per ruoli di lavoro emergenti nel settore bancario per essere in grado di trarne il massimo. È necessario rendersi conto che, poiché i cambiamenti del settore stanno imponendo un cambiamento fondamentale nella natura delle carriere bancarie, continuano a diventare sempre più impegnative e competitive.

Tabella comparativa

Base di confrontoAttività bancarie commercialiMerchant Banking
DefinizioneLa banca commerciale può essere definita come l'istituto bancario che fornisce funzioni bancarie di base al pubblico in generale, come il prestito di denaro e l'accettazione dei depositi.Il merchant banking può essere definito come l'istituto finanziario che fornisce un'ampia gamma di servizi finanziari a clienti con un patrimonio netto elevato e società multinazionali e che generalmente hanno una specializzazione nel commercio internazionale.
AccessibilitàIl Commercial Banking è generalmente accessibile a tutte le persone che hanno esigenze bancarie di base.Il merchant banking è accessibile principalmente alle grandi aziende o ai ricchi.
Guadagni I guadagni primari delle banche commerciali sono sotto forma di interessi ricevuti su vari prestiti emessi. Oltre a ciò, altri guadagni includono le commissioni ricevute su vari servizi come bancomat, conto corrente, ecc.Il guadagno principale nel caso del merchant banking è attraverso le commissioni pagate per i servizi di consulenza da loro forniti.
Effetto economicoL'impatto principale dell'attività bancaria commerciale è sull'economia dell'area locale in cui fornisce i propri serviziL'impatto principale del merchant banking è sulle grandi società, alle quali fornisce i propri servizi, influenzando così i prezzi nel mercato azionario e l'economia nazionale.
Esposizione al rischioL'esposizione al rischio è inferiore rispetto al merchant banking.L'esposizione al rischio è maggiore rispetto alle banche commerciali.
Natura del prestito prorogatoLa natura del prestito concesso dalla banca commerciale è più legata al debitoLa natura del prestito concesso dalla banca d'affari è più legata al patrimonio netto
RuoloCome finanziereIn qualità di consulente finanziario

Stipendio

Attività bancarie commerciali:

Sebbene sia stato duramente colpito dal consolidamento del settore e dall'avvento dei servizi di banking online, il commercial banking continua ad essere una delle principali attrazioni per coloro che intendono entrare nel settore bancario. La retribuzione può variare a seconda dei ruoli lavorativi e, in genere, i ruoli che richiedono competenze tecniche e personali attraggono un pacchetto retributivo migliore.

  • L'ufficiale di prestito è un ruolo professionale di livello base, che attrae uno stipendio annuale che va da $ 30.000 a $ 120.000 a seconda del livello di esperienza lavorativa.
  • Il cassiere di banca è più un ruolo bancario tradizionale che è meno richiesto in questi giorni a causa dell'impatto del consolidamento del settore e dell'aumento dell'automazione bancaria. Di solito, un cassiere di banca potrebbe guadagnare da $ 20.000 a $ 40.000 all'anno.
  • In qualità di direttore di filiale, si possono guadagnare tra $ 40.000 e $ 150.000 all'anno. Di solito un professionista esperto occupa questa posizione e può permettersi grandi opportunità per conoscere l'attività di fusione e acquisizione.
  • Un programmatore è più un lavoro tecnico con prospettive future relativamente migliori e attira un pacchetto da circa $ 35.000 a $ 150.000.
  • Il Trust Officer è più un lavoro che coinvolge le persone, adatto a chi ha una conoscenza approfondita della finanza e interessato alla consulenza finanziaria per gli HNI. Potrebbe guadagnare da $ 45.000 a $ 80.000.

Le vendite sono uno dei pochi ruoli che continuano ad essere di grande rilevanza e possono offrire alcune delle migliori opportunità per costruire una carriera nel settore bancario e finanziario. Si può guadagnare ovunque da $ 30.000 a $ 150.000 all'anno. Ciò esclude eventuali commissioni e bonus guadagnati.

Merchant Banking:

Tradizionalmente, il merchant banking è stato considerato una delle carriere più gratificanti nella finanza. Tuttavia, diversi fattori discussi sopra hanno avuto un impatto negativo sulla crescita dell'occupazione in una certa misura.

  • In generale, lo stipendio medio annuo di un merchant banker si aggirava intorno ai $ 69.680 a maggio 2008. Ciò esclude una quantità significativa di bonus guadagnati da un professionista del merchant banking.
  • Gli stipendi medi per un banchiere mercantile potrebbero variare a seconda della posizione. Ad esempio, le cifre sono di $ 157.640 per lo stato del Connecticut, $ 129.620 per New York e $ 111.750 per Washington DC

Questo è il motivo per cui un certo numero di persone potrebbe cercare opportunità di lavoro in determinate località con prospettive relativamente migliori.

Gli stipendi medi per alcuni dei ruoli di lavoro popolari nel merchant banking sono inclusi qui.

  • Specialista delle vendite mercantili $ 63.000
  • Consulente per le vendite aziendali $ 71.000
  • Rappresentante di vendita esperto $ 61.000
  • Agente di vendita indipendente $ 78.000
  • Analista di fusioni e acquisizioni $ 41.000

Pro e contro di carriera

Attività bancarie commerciali

Professionisti:
  • Alcune delle opzioni di carriera più popolari nel settore bancario sono offerte dalle banche commerciali. I ruoli lavorativi in ​​questo campo sono adatti a persone con competenze molto diverse e anche la retribuzione è adeguata.
  • I titoli di studio avanzati o l'esperienza pratica non sono un must per alcune delle posizioni entry-level nel settore bancario commerciale, il che lo rende più un'opzione di carriera accessibile per un individuo medio.
Contro:
  • La domanda di ruoli di lavoro tradizionali che implicano l'interazione personale con i clienti è in calo a causa del consolidamento del settore e dell'automazione bancaria. Gli individui con una combinazione di persone e abilità tecniche sono preferiti in questi giorni man mano che emergono ruoli più impegnativi.
  • I vantaggi non sono tra i migliori, almeno non competitivi come nei ruoli di merchant banking. Inoltre, anche l'orario di lavoro non è più quello di una volta, tuttavia, è relativamente migliore dell'orario in un ruolo di merchant banking.

Merchant Banking

Professionisti:
  • Una delle migliori opzioni di carriera bancaria in termini di pacchetto e bonus, insieme a ruoli di lavoro entusiasmanti e stimolanti. Il merchant banking è più una carriera di alto profilo in cui i professionisti aiutano a garantire importanti affari e facilitare la raccolta di fondi per le società.
  • La retribuzione è piuttosto competitiva fin dalle posizioni di base e le prospettive di crescita sono eccellenti, consentendo a un professionista dedicato di salire di livello per diventare un vice presidente o amministratore delegato di un'azienda.
Contro:
  • Nonostante sia classificata come una carriera di alto profilo, le prospettive in termini di pacchetti retributivi e opportunità di crescita dipendono in gran parte dal luogo di lavoro. Potrebbe non essere possibile per tutti trasferirsi in un centro di attività nel merchant banking.
  • Pochissime persone potrebbero effettivamente essere in grado di raggiungere posizioni dirigenziali più elevate a causa della concorrenza spietata sul campo e delle minori opportunità ai vertici. Infatti, a causa del rallentamento determinato dal consolidamento del settore, la crescita dell'occupazione ha risentito negli ultimi anni.
  • L'orario di lavoro è più lungo rispetto a quello delle banche commerciali e la quantità di stress lavorativo è maggiore, cosa che tutti potrebbero non essere in grado di affrontare.

Equilibrio vita-lavoro

Il commercial banking offre un chiaro vantaggio rispetto ai ruoli di merchant banking per quanto riguarda l'orario di lavoro. Data la natura competitiva del lavoro e l'intenso coinvolgimento necessario, i banchieri commerciali di solito hanno orari di lavoro molto più lunghi e livelli elevati di stress lavorativo rispetto ai banchieri commerciali. La maggior parte dei banchieri mercantili lavora sei o sette giorni alla settimana, trascorrendo da 65 a 75 ore al lavoro. Ciò influisce negativamente sull'equilibrio tra lavoro e vita privata ei banchieri commerciali conducono una vita relativamente stressante, trascorrendo poco tempo con la famiglia e gli amici. A lungo termine, questa tendenza malsana può avere un impatto sulla salute e sul benessere di un individuo e creare problemi legati allo stress.

Nelle banche commerciali, l'orario di lavoro è solitamente limitato a 50-55 ore anche per le posizioni di livello superiore poiché il focus del lavoro continua a essere sull'orario bancario standard. Tuttavia, a causa dei cambiamenti del settore, anche i ruoli lavorativi sono sempre più ridefiniti nelle banche commerciali e ai lavoratori è richiesto di trascorrere una buona quantità di tempo dopo l'orario di lavoro delle banche. Questo è il motivo per cui i banchieri commerciali dell'età attuale potrebbero non avere l'equilibrio ideale tra lavoro e vita privata, tuttavia si trovano in una posizione molto migliore rispetto ai banchieri mercantili. I banchieri commerciali tendono ad affrontare livelli inferiori di problemi legati allo stress rispetto ai banchieri commerciali e conducono una vita più equilibrata.

Conclusione

Per gli individui dinamici, estroversi e ambiziosi, il merchant banking potrebbe essere la scelta giusta di un'opzione di carriera, offrendo un impegno lavorativo intensamente competitivo con alcuni dei migliori vantaggi del settore. D'altra parte, individui con eccellenti capacità personali e know-how tecnico possono essere più adatti per attività bancarie commerciali con un'esistenza lavorativa relativamente meno stressante.

Le opportunità di crescita abbondano in entrambi questi campi, tuttavia, i vantaggi, l'orario di lavoro e la natura dei ruoli differiscono notevolmente e questi fattori di solito giocano un ruolo centrale nella scelta della giusta carriera. Il merchant banking può essere la scelta preferita in termini di vantaggi e bonus, insieme a un percorso di carriera entusiasmante e stimolante. D'altra parte, le banche commerciali offrono un equilibrio tra vita professionale e vita privata relativamente migliore e anche i vantaggi non sono male. Tuttavia, anche i lavori nel settore bancario commerciale stanno diventando sempre più competitivi con orari di lavoro più lunghi e si concentrano su ruoli orientati alla tecnologia.

Chiunque abbia in programma una carriera nel settore bancario, questi criteri potrebbero essere utili per fare la scelta giusta. Ancora più importante, si tratta di assecondare la scelta popolare, o semplicemente di vantaggi migliori, ma di identificare le proprie capacità e attitudini individuali, per poter scegliere il giusto profilo di lavoro.