Forma completa di SLR

Qual è la forma completa di SLR?

La forma completa di SLR è il rapporto di liquidità legale. È definito come il rapporto tra le attività liquide detenute dalla banca e la domanda netta e le passività temporali che deve. Le attività liquide sono composte da contanti, oro e altri titoli negoziabili. Il coefficiente di liquidità legale è definito come la base razionale in cui la banca centrale determina i requisiti di riserva minima che una banca allineata sotto di esso dovrebbe soddisfare. Il termine statutario significa che la banca è legalmente e obbligatoriamente tenuta ad aderire ai requisiti di riserva previsti dalla banca centrale.

Obiettivi di SLR

  1. La banca centrale incarica le banche commerciali di mantenere depositi a vista e attività liquide nel caveau indipendente.
  2. Il rapporto aiuta a stabilire la politica monetaria per la nazione.
  3. La banca centrale stabilisce questo rapporto tra il 40% per il limite superiore e il 23% per il limite inferiore.
  4. Il rapporto è determinante per impedire alle banche commerciali di liquidare le proprie attività oltre una soglia specificata.
  5. Se il rapporto non è fissato o stabilito, le banche o le istituzioni finanziarie possono ricorrere a una liquidazione eccessiva delle attività e potrebbero, a loro volta, comprometterne la salute finanziaria.
  6. Il rapporto SLR aiuta a stabilire e controllare il credito bancario. La banca centrale modificherebbe in modo specifico il rapporto in caso di marcata variazione dei livelli di inflazione.
  7. Quando c'è un aumento dell'inflazione, la banca aumenta il rapporto SLR che a sua volta limita il credito bancario.
  8. Quando c'è una recessione nell'economia, la banca riduce il rapporto SLR che a sua volta aumenta il credito bancario.

Componenti di SLR

Il rapporto statutario ha due componenti generali e cioè: -

# 1 - Asset liquido

Si tratta di attività che possono essere liquidate entro 1 o 2 giorni in contanti. Tali attività sono normalmente composte da equivalenti di liquidità, oro, buoni del tesoro, titoli di stato, titoli e titoli negoziabili.

# 2 - Tempo netto e passività della domanda

Si tratta di depositi che le banche o gli istituti finanziari accettano dalle banche. Le banche sono tenute a pagare tali entità su richiesta. L'NTDL è composto da tratte a vista, depositi fissi scaduti, tratte a vista e depositi a risparmio insieme a depositi vincolati con scadenze variabili. I depositanti dei depositi vincolati non sono in grado di liquidare i loro depositi fino a quando non raggiungono la scadenza e se tali depositi vengono liquidati prima della scadenza, la banca applica sanzioni su tali prelievi ai detentori dei depositi.

Come funziona SLR?

  • Il sistema finanziario della nazione è governato da intermediari finanziari e operatori di mercato. La banca centrale è l'istituto finanziario o l'intermediario finanziario che ha i diritti esclusivi di produrre e distribuire fondi in diverse parti della nazione. Ottengono diritti esclusivi dai governi della nazione. In India, il ruolo di una banca centrale è rappresentato dalla Reserve Bank of India mentre, per gli Stati Uniti, il ruolo è interpretato dalla Federal Reserve.
  • Le banche commerciali che operano in una parte diversa delle nazioni riferiscono alle banche centrali. La banca centrale monitora e supervisiona l'andamento delle banche commerciali ad essa allineate. Per garantire la conformità e gli standard di performance tra le banche commerciali, la banca centrale stabilisce un coefficiente di liquidità legale.
  • La banca deve detenere determinate percentuali di contanti e oro per soddisfare la domanda netta e le passività basate sul tempo. La banca centrale stabilisce questo rapporto e tutte le banche commerciali ad esso allineate devono rispettare il rapporto stabilito. Se il rapporto si apprezza, la banca restringe il flusso di denaro nell'economia. Il coefficiente di liquidità legale aiuta a governare la politica monetaria e garantisce che le banche commerciali siano solvibili.

Come calcolare SLR?

La formula per il calcolo del coefficiente di liquidità legale è espressa come di seguito: -

Rapporto di liquidità legale = LA / NTDL

Qui,

  • Un'attività liquida è rappresentata come LA.
  • Le passività basate sul tempo netto e sulla domanda sono rappresentate come NTDL.

Esempi

Prendiamo l'esempio di ABC Bank. La banca detiene attività liquide per un valore di $ 20 milioni. La banca ha NTDL o tempo netto e passività della domanda per un valore di $ 200 milioni. Aiutare il management della banca ABC nella determinazione del coefficiente di liquidità legale.

Determinare il rapporto SLR come mostrato di seguito: -

Rapporto di liquidità legale = LA / NTDL
  • = $ 20.000.000 / $ 200.000.000
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Rapporto di liquidità legale = 10%.

Pertanto, la banca ha un rapporto SLR del 10%.

Impatto

  • L'impatto dell'SLR è immenso in quanto regola il flusso di fondi nell'economia mentre fissa il tasso di base. Il tasso di base è il tasso stabilito dalla banca centrale al di sotto del quale alle banche commerciali è vietato prestare fondi ai mutuatari. Il tasso di base, quindi, promuove la trasparenza sulle attività di prestito e prestito.
  • Il coefficiente di liquidità legale garantisce che una parte dei depositi rimarrebbe sempre al sicuro e sarebbe prontamente fornita ai detentori dei depositi se riscattano i depositi in caso di fallimento del sistema finanziario. Per garantire che l'SLR rimanga a livelli competitivi, la banca deve segnalare il proprio tempo netto e le passività della domanda su base quindicinale.
  • Se le banche commerciali allineate sotto la competenza delle banche centrali non rispettano il rapporto di liquidità legale, allora la banca commerciale deve pagare una multa del tre percento in più rispetto al tasso bancario alla banca centrale su base annua. Inoltre, qualsiasi impostazione predefinita nell'immediato giorno lavorativo comporta una penale del 5% per le banche commerciali.

Differenza tra SLR e CRR

  1. Il CRR sta per il coefficiente di riserva di cassa.
  2. Il coefficiente di riserva di cassa si concentra solo sulla liquidità e sui mezzi equivalenti che le banche commerciali mantengono presso le banche centrali.
  3. Il rapporto di liquidità legale è composto da contanti, oro, titoli di stato che la banca commerciale deve mantenere con le banche centrali.
  4. Il coefficiente di liquidità legale si concentra sulla capacità della banca commerciale di estendere il credito ai mutuatari.
  5. Il coefficiente di riserva di cassa si concentra sulla capacità della banca centrale di estendere il credito alle banche commerciali e quindi le banche centrali controllano l'offerta di moneta nel sistema bancario commerciale con l'aiuto del CRR.
  6. Le banche commerciali guadagnano interessi sulle attività liquide detenute presso le banche centrali per il rispetto delle linee guida SLR, mentre le banche commerciali non guadagnano mai interessi sulle riserve di liquidità mantenute presso la banca centrale.
  7. Il coefficiente di riserva di cassa monitora il flusso di denaro nell'economia mentre il coefficiente di liquidità legale aiuta le banche commerciali a soddisfare le richieste dei detentori di depositi.

Conclusione

Il rapporto legale deve essere mantenuto da tutte le banche commerciali che segnalano alle banche centrali. Le banche centrali riesaminano regolarmente la situazione economica del paese e modificano di conseguenza il coefficiente di liquidità legale. Se la banca centrale alza l'SLR, significa che la banca centrale vuole che la banca commerciale limiti la disponibilità del limite bancario.

Il rapporto garantisce che la banca possa soddisfare le richieste dei detentori di depositi se il detentore liquida i depositi che aveva dato alla banca commerciale. Se le banche commerciali non rispettano il coefficiente di liquidità legale, devono sopportare multe e sanzioni per il mancato rispetto di quanto imposto dalle banche centrali.