Definizione del valore di maturità
Il valore di scadenza è l'importo da ricevere alla data di scadenza o alla scadenza dello strumento / titolo che l'investitore detiene nel suo periodo di tempo ed è calcolato moltiplicando l'importo del capitale per l'interesse composto che è ulteriormente calcolato per uno più il tasso di interesse per il potere che è il periodo di tempo.
Formula del valore di maturità
La formula per il calcolo del valore della scadenza è la seguente:
MV = P * (1 + r) n
Dove,
- MV è il valore di maturità
- P è l'importo principale
- r è il tasso di interesse applicabile
- n è il numero di intervalli di composizione dal momento della data di deposito fino alla scadenza
Spiegazione
La formula utilizzata per il calcolo del valore della scadenza implica l'uso dell'importo del capitale che è l'importo investito nel periodo iniziale en è il numero di periodi per i quali l'investitore sta investendo er è il tasso di interesse guadagnato su quell'investimento.
Quando si prende la frequenza della composizione come potere di valutazione, si ottengono multipli che non sono altro che composti e poi quando quel risultato viene moltiplicato per l'importo principale, si ottiene il valore di maturità che si può avere.
Esempi di formule del valore di maturità (con modello Excel)
Vediamo alcuni esempi da semplici ad avanzati di Maturity Value Formula per capirlo meglio.
Puoi scaricare questo modello Excel per la formula del valore della maturità qui - Modello Excel per la formula del valore della maturitàEsempio 1
Il signor A ha investito 100.000 in depositi bancari fissi presso ABC bank ltd. ABC bank ltd. paga l'8,75% capitalizzato annualmente. Calcola l'importo della scadenza che il signor A riceverà a condizione che investa per 3 anni.
Soluzione:
Il signor A ha investito in un deposito fisso per 3 anni e poiché è composto annualmente, n sarà 3, P è 100.000 er è 8,75%.
Quindi, il calcolo del Maturity Value è il seguente,
- MV = 100.000 * (1 + 8,75%) 3
- MV = 100.000 * (1.286138672)
Il valore di scadenza sarà -
- MV = 128.613,87
Esempio n. 2
John Bradshaw è una persona con un patrimonio netto elevato e ha investito il 60% dei suoi investimenti in azioni e ora è del parere che il mercato scenderà nel prossimo futuro e quindi vuole investire temporaneamente fondi in debito per evitare rischi e quindi sta considerando investire in CD, abbreviazione di Certificate of Deposit.
Vista limited ha pubblicato un CD in cui si afferma che pagherà un interesse del 9% che verrà capitalizzato mensilmente. Supponiamo ora che il signor John abbia investito il 30% dei suoi investimenti che è di $ 150.000 per 2 anni. Calcola l'importo della scadenza che il signor John riceverà alla fine di 2 anni.
Soluzione:
Il signor John ha investito in Certificato di deposito per 2 anni e poiché è composto mensilmente, n sarà 2 x 12 che è 24, P è $ 150.000 er è 9,00% che pa e quindi il tasso mensile sarà 9/12 che è 0,75%.
Quindi, il calcolo del Maturity Value è il seguente,
- MV = $ 150.000 * (1 + 0,75%) 24
- = $ 150.000 * (1,196413529)
Il valore di scadenza sarà -
- MV = $ 179.462,03
Quindi, il signor John riceverà $ 179.462,03 alla fine di 2 anni.
Formula del valore di maturità - Esempio # 3
Carol è una donna di 45 anni che lavora come manager in una multinazionale situata a New York. Sta prendendo in considerazione un piano pensionistico che le è stato proposto da un consulente per gli investimenti che le consiglia di investire un importo forfettario di $ 1.000.000 nel suo piano pensionistico garantito fino a quando non andrà in pensione all'età di 60 anni. $ 3.744.787,29 e quel piano le sembra redditizio. Tuttavia, il consulente per gli investimenti le ha detto che si aggrava trimestralmente e che il tasso di rendimento che avrebbe guadagnato sarebbe stato del 12%.
Tuttavia, non è convinta del tasso di rendimento che lui dice che guadagnerebbe. Sei tenuto a calcolare il tasso di rendimento che guadagnerà su questo investimento utilizzando la formula del valore di scadenza e avvisare se il consulente per gli investimenti ha fatto una dichiarazione corretta o ha bluff sul rendimento?
Soluzione:
Carol investirà nel piano di pensionamento garantito per 15 anni, che è il tempo rimasto fino a quando non andrà in pensione all'età di 60 anni e poiché è composto trimestralmente, n sarà 15 * 4 che è 60, P è $ 1.000.000 er dobbiamo scoprirlo e qui ci viene dato il valore di scadenza di $ 3.744.787,29
Possiamo usare la seguente formula del valore di scadenza e inserire le cifre e arrivare al tasso di interesse.
MV = P * (1 + r) n
- 3.744.787,29 = 1.000.000 x (1 + r) (60)
- 3,74478729 = (1 + r) 60
- r = (3,7447829 - 1) 1/60
Quindi, il tasso di interesse trimestrale sarà:
- r = 2,23% trimestrale
Il tasso di interesse annuale sarà:
- r (annuale) = 2,23 x 4
- = 8,90% annuo
Quindi, l'affermazione fatta da un consulente per gli investimenti che guadagnerà il 12% non è corretta.
Calcolatore del valore di maturità
È possibile utilizzare il seguente Calcolatore del valore di maturità.
| P | |
| r | |
| n | |
| MV | |
| MV = P * (1 + r) n |
| 0 * (1 + 0) 0 = 0 |
Rilevanza e usi
È importante per loro essere in grado di calcolare il valore di scadenza di una nota in modo che possano sapere quanto un'impresa o l'azienda o l'azienda dovranno pagare alla scadenza della nota. I consulenti per gli investimenti utilizzano questa formula per consigliare i clienti sul posto dello schema che stanno vendendo e apprezzare l'importo che avranno in mano.
Una persona stipendiata utilizza per calcolare il deposito fisso che effettua presso le banche in cui ha i suoi conti stipendiati. La formula può essere utilizzata per calcolare il tasso di interesse inverso quando si ha un valore di scadenza per conoscere il vero tasso di interesse guadagnato sull'investimento come abbiamo fatto nel nostro ultimo esempio.
