Cos'è il Retail Banking?
I servizi bancari al dettaglio sono servizi che la banca fornisce ai propri clienti individuali piuttosto che alle società e include servizi di conto corrente, conti di risparmio, carte di debito, carte di credito, servizi di e-banking, assicurazioni, investimenti, servizi bancari telefonici e prestiti al consumo, ecc. funzione principale include credito, depositi e gestione del denaro.
Questi servizi sono offerti ai clienti al dettaglio e non ai clienti istituzionali come aziende, istituzioni finanziarie, ecc. Quindi, è anche noto come banca dei consumatori. È il volto visibile dell'attività bancaria al pubblico in generale e ha filiali della banca che si trovano in numero enorme nella maggior parte delle principali città.
Esempio di attività bancaria al dettaglio
Il signor X ha un conto nella banca che si trova nella sua località. Con lui ha risparmiato $ 5.000. Ha deciso di depositare questo importo nel suo conto corrente presso la banca. Così è andato in banca per aver depositato i $ 5.000 sul suo conto corrente. Tuttavia, quando è andato in banca, gli è stato detto dal rappresentante in banca che c'è un nuovo schema lanciato dalla banca per l'investimento nei piani pensionistici.
Il signor X ha trovato il piano interessante e ha deciso di investire i soldi nel piano di pensionamento dell'anno successivo. Inoltre, X sta progettando di acquistare una nuova casa nella stessa località in cui attualmente vive in una casa in affitto. Così ha chiesto informazioni sulle facilitazioni del mutuo per la casa e sulle altre informazioni necessarie per ottenere il mutuo per la casa. Quindi, con l'aiuto del retail banking, il signor X è stato in grado di depositare i suoi soldi, comprendere il piano di risparmio previdenziale e ottenere le informazioni aggiuntive riguardanti gli altri prodotti bancari da lui richiesti, cioè il mutuo per la casa.
Vantaggi
- Con l'aiuto del retail banking, vari servizi vengono offerti agli individui in un unico luogo in cui i clienti saranno in grado di ottenere più prodotti della banca. Questi servizi includono conti correnti, conti di risparmio, carte di debito / bancomat, carte di credito, vaglia postali, bonifici, mutui e mutui per la casa, prestiti automatici, prestiti personali, cassette di sicurezza, ecc.
- I depositi al dettaglio effettuati dai consumatori sono stabili e costituiscono depositi di base.
- Sono i fondi a basso costo della banca, che danno un rendimento migliore alla banca con la linea di fondo migliorata. Aumenta anche l'attività delle società controllate dalle banche.
- Quando c'è un'economia guidata dalla domanda, sono necessari sforzi minimi di marketing nella gestione del retail banking. Inoltre, si presume che i prestiti al consumo abbiano un rischio inferiore, quindi ci sono meno possibilità che i prestiti diventino l'NPA.
- Fornisce credito accessibile agli individui; questo soddisfa le loro esigenze e aumenta il loro stile di vita.
- Fornisce i servizi ai clienti al dettaglio, il che aumenta l'attività produttiva nell'economia, contribuendo così alla rinascita economica della nazione.
Svantaggi
- Esiste un volume enorme di conti di prestito nel settore bancario al dettaglio, che richiede un monitoraggio regolare. Ciò richiede enormi spese per le risorse umane. Inoltre, se non vi è un adeguato follow-up di questi conti, specialmente i prestiti a lungo termine, allora ci sono alte probabilità che questi conti diventino attività deteriorate.
- Nel mondo attuale, le preferenze dei consumatori si stanno spostando dalle filiali all'internet banking o al telefono.
- Crea problemi alle filiali delle banche che hanno difficoltà a introdurre i nuovi prodotti basati sulla tecnologia. Per questo motivo, mantenere i clienti sta diventando difficile. Inoltre, in alcuni casi, l'enorme investimento viene fatto dalle banche nella tecnologia, ma non sono in grado di sfruttarle appieno.
Punti importanti
- La funzione principale del retail banking include credito, depositi e gestione del denaro. Il credito viene offerto dalle banche al dettaglio per acquistare la casa, le automobili, i mobili, ecc. Con la funzione di deposito, le banche forniscono un luogo sicuro alle persone per investire i loro soldi e in cambio il consumatore riceverà gli interessi prescritti . Infine, sotto la funzione di money management, le banche retail gestiscono il denaro del cliente con l'ausilio di conti correnti, carte di debito, ecc.
- Con il suo aiuto, vari servizi vengono offerti alle persone in un unico luogo in cui i clienti saranno in grado di ottenere più prodotti della banca.
Pensieri finali
- Il retail banking è la principale forma di banca commerciale che fornisce diversi servizi, rivolgendosi principalmente ai clienti al dettaglio piuttosto che ai clienti aziendali.
- Ci sono diversi prodotti e servizi che le banche al dettaglio forniscono, e questi prodotti sono la progettazione, tenendo presente l'esigenza, l'ampio segmento dei consumatori.
- I vari prodotti o servizi offerti dalle banche al dettaglio includono conti correnti, conti di risparmio, carte di debito, carte di credito, vaglia postali, bonifici bancari, mutui e mutui per la casa, prestiti auto, ecc. A causa di questa varietà di servizi, il retail banking ha un grande base di clienti e, quindi, hanno un gran numero di transazioni con valori piccoli.
- Pertanto, potrebbero essere i fondi a basso costo della banca, che danno un rendimento migliore alla banca con la linea di fondo migliorata. Aumenta anche l'attività sussidiaria delle banche.
- Attualmente, il prestito alla clientela corporate aumenta il rischio di credito e il rischio di mercato delle banche, mentre il rischio di mercato può essere eliminato nel caso del retail banking. Ma allo stesso tempo, c'è un enorme volume di conti di prestito nel settore bancario al dettaglio, quindi richiedono un monitoraggio regolare da parte delle banche.
