Cos'è la Lettera di Garanzia?
La lettera di garanzia è un consenso scritto rilasciato dalla banca in cui si afferma che se il cliente interessato non riesce a effettuare il pagamento per i beni acquistati dal fornitore, la banca pagherà per conto del cliente. Aiuta il fornitore ad avere fiducia nella transazione e fornire il prodotto. La banca / parte che si assumerà la responsabilità del pagamento è definita garante.
Esempi di lettera di garanzia
Discutiamo esempi di lettere di garanzia per una migliore comprensione.
Esempio # 1 - Commercio estero
Supponiamo che in Brasile esista un fornitore di costosi prodotti antichi. Un cliente di Londra desidera acquistare prodotti dal fornitore. Il cliente non sarà disposto ad effettuare il pagamento prima della consegna del prodotto come pensa, cosa succede se il fornitore non fornisce dopo aver ricevuto il pagamento. Il fornitore sta anche pensando allo stesso modo di cosa fare se il cliente non paga dopo aver ricevuto il prodotto.
Quindi, ciò che il cliente può fare, può andare in banca e richiedere una "lettera di garanzia". In questa lettera verrà scritto che se il cliente non paga il denaro, la banca garantisce che la banca pagherà. Una volta che il cliente ha ricevuto la lettera, può inviarla al fornitore e in cambio il fornitore invierà la merce al cliente in quanto non dovrà preoccuparsi del mancato pagamento. La banca addebiterà una commissione per questo servizio al cliente.
Esempio n. 2 - Nuovo fornitore in attività
Quando un fornitore conosce molto bene il proprio cliente, allora sta bene nel fornire merci al cliente senza preoccuparsi. Nel caso di nuovi fornitori, il fornitore potrebbe volere una garanzia che verrà pagato una volta che il cliente avrà ricevuto il prodotto. Quindi, in questo caso, il cliente dovrà contattare una banca e richiedere una "lettera di garanzia".
Esempio n. 3 - Aziende in fase di avvio
Le aziende durante la fase di avvio non hanno una buona volontà nel mercato. Per loro ottenere prodotti dal fornitore è difficile senza pagamenti completi. Quindi si affidano a una lettera di garanzia per ottenere la consegna dei prodotti.
Esempio # 4 - Chiama Writer
In caso di scrittura di chiamata, se il prezzo delle azioni inizia ad aumentare, esiste una probabilità di perdita illimitata. Quindi, in call writing, il broker richiede contanti o titoli equivalenti come garanzie. Molti investitori istituzionali mantengono un conto di investimento presso banche depositarie. Quindi supponiamo che un investitore istituzionale detenga 1000 azioni della società ABC e stia scrivendo un'opzione call sulle azioni.
Quindi, se il prezzo delle azioni inizia a salire, perderà denaro sul contratto che ha firmato. Quindi, per questo, il broker ha bisogno della garanzia che pagherà quando subirà una perdita. Quindi l'investitore istituzionale può recarsi presso la banca depositaria e chiedere una lettera di garanzia. Poiché la banca depositaria detiene le azioni della società, può inviare una lettera in cui afferma che se il prezzo delle azioni aumenta, può pagare per conto dell'investitore istituzionale.
Esempio n. 5 - Emissione di obbligazioni
Quando una società emette obbligazioni con una "lettera di garanzia" da parte della banca, viene trattata come un'obbligazione garantita e negozia a un premio. Qui la banca può garantire il pagamento degli interessi o del capitale o entrambi in caso di inadempienza. È comune nel caso dell'emissione di obbligazioni.
Come ottenere una "Lettera di garanzia"?
Quello che segue è il processo per ottenere una lettera di garanzia.
Passaggio 1: per ottenere una lettera di garanzia; si dovrà scrivere una domanda alla banca.
Passaggio 2: quando una banca riceve una domanda; dovrà determinare se il richiedente si qualifica per lo stesso.
Passaggio 3: la banca esegue questa operazione approfondendo la transazione; verificherà inoltre le precedenti operazioni e ogni materiale rilevante necessario per esprimere il giudizio.
Passaggio 4: la banca addebita commissioni per inviare questa lettera.
Vantaggi
- Aiuta le nuove imprese a crescere poiché le banche le aiutano a ottenere beni dai fornitori.
- Aiuta nel commercio estero e aumenta le esportazioni e le importazioni.
- Protegge l'acquirente di obbligazioni dalle insolvenze.
Svantaggi
Alcuni degli svantaggi sono i seguenti.
- Non garantisce una protezione al 100%. Se l'importo del reclamo è elevato, la parte che ha agito come garante potrebbe non essere in grado di coprire completamente il reclamo.
- Poiché la banca funge da garante, consente agli emittenti di obbligazioni di emettere più obbligazioni del necessario e, in caso di insolvenza, la banca effettuerà il pagamento. Quindi il tasso di default aumenta.
Conclusione
Adesso è una parte importante dell'economia. Aiuta nel regolare svolgimento dell'attività oltre confine. Una lettera di garanzia ha reso il mercato obbligazionario più sicuro e gli investitori sono disposti a investire anche in obbligazioni rischiose con garanzie bancarie.
