Definizione di contabilità mentale
La teoria della contabilità mentale, introdotta nell'anno 1999 da Richard Thaler, è un concetto di economia comportamentale che afferma che l'importanza del denaro e il suo impatto che ogni individuo attribuisce ai fondi disponibili si basa su criteri soggettivi e può comportare una spesa irrazionale.
Esempio di bias di contabilità mentale
Di seguito sono riportati gli esempi di bias di contabilità mentale:
- Rimborsi fiscali
- Soldi di compleanno
- Bonus
- Capitale della sicurezza
- La quantità di denaro che è conveniente perdere
- Vincite alla lotteria
- Soldi già spesi
- Acquisti identici confusi.
Esempio 1
Jim ha noleggiato un'auto da Carrentals Limited. L'auto noleggiata è stata un po 'debole quando Jim la guidava e la compagnia gli ha addebitato $ 800 per quella roba. Jim ha fatto domanda al suo assicuratore di terze parti per richiedere il rimborso di $ 800. Jim pensava che dopo aver ricevuto la richiesta avrebbe contribuito con questo importo per una causa di beneficenza e se non lo avesse restituito non sarebbe stato in grado di farlo affatto.
Ciò significa che Jim non è disposto ad assorbire questa perdita e ad investire sul suo conto di risparmio principale. Secondo la teoria della contabilità mentale, Jim deve trattare tutta la quantità di denaro come fungibile. Tuttavia, in realtà, è molto difficile differenziare risparmi e guadagni / perdite inaspettati.
Esempio n. 2
Una persona affamata può pagare $ 500 per un pasto in un ristorante costoso ma, allo stesso tempo, non sarà determinata a pagare $ 200 per un pasto migliore in un ristorante mediocre. Questo perché la prima spesa cadrà nel conto mentale “sofisticato” mentre la seconda cadrebbe nel conto mentale “normale”.
In che modo il bias di contabilità mentale è utile per i professionisti del marketing?
La contabilità mentale è utile per i rivenditori nei seguenti modi:
- Gli esperti di marketing possono progettare strategie di vendita e marketing appropriate dopo aver appreso i punti deboli nella contabilità mentale dei clienti e utilizzare lo stesso per convincerli a comprare le cose. Con l'aiuto di questo, i professionisti del marketing sono in grado di commercializzare i loro prodotti ai clienti in vari modi. Il metodo più comune utilizzato dai professionisti del marketing è offrire i propri prodotti e servizi con uno sconto redditizio. Poiché i clienti non sono molto consapevoli di come funzioni effettivamente l'aritmetica mentale, finiscono per cadere nell'inganno del marketing e fare acquisti non necessari.
- La contabilità mentale aiuta anche i professionisti del marketing a costruire una solida base di clienti.
- Con l'aiuto della contabilità mentale, gli investitori possono impostare un piano di budget di risparmio per ogni mese e imparare come allocare le proprie risorse. Consente inoltre agli investitori di rivedere le proprie attività su base regolare.
Bias di contabilità mentale in finanza
Il trattamento del denaro non è lo stesso per tutti i conti fisici. Ad esempio, il denaro in un conto di risparmio viene trattato in modo diverso rispetto al denaro mantenuto nel conto di intermediazione. Prelevare denaro dal conto di risparmio potrebbe essere un'opzione scomoda rispetto alle perdite a breve termine subite dagli investimenti.
Gli individui potrebbero compromettere i loro progressi finanziari spendendo di più i loro determinati afflussi come rimborsi fiscali, bonus, ecc. Gli individui potrebbero perdere guadagni se stanno saldando i loro debiti a basso tasso più velocemente di quanto è necessario invece di investire gli stessi soldi e ricevere migliori ritorni da esso.
Contabilità mentale negli investimenti
Gli individui potrebbero perdere la considerazione dei rischi o delle correlazioni dei conti mentali quando pongono ogni singolo obiettivo e la ricchezza che si suppone debba essere utilizzata allo scopo di raggiungere ogni obiettivo rispetto a un conto mentale separato.
Ciò potrebbe comportare la generazione di portafogli molto simili a una piramide stratificata di attività invece di visualizzare i portafogli come uno solo.
Vantaggi
Di seguito sono riportati i vantaggi della contabilità mentale:
- Può aiutare un individuo a raggiungere gli obiettivi relativi agli investimenti. Quando una certa somma di denaro viene investita in un conto pensione, tale denaro non può essere utilizzato dal titolare del conto a fini di spesa. In questo modo, lui / lei può saltare le spese inutili e risparmiare gli stessi soldi per il futuro.
- Aiuta nell'identificazione e classificazione di ogni singolo obiettivo. Ciò consente a rivenditori, operatori di marketing e privati di concentrarsi su ogni obiettivo.
- Gli investitori possono esaminare e valutare periodicamente la performance dei loro investimenti.
- Aiuta i professionisti del marketing a costruire un forte rapporto con i loro acquirenti.
Svantaggi
Di seguito sono riportati gli svantaggi della contabilità mentale:
- Induce gli individui a trattare il denaro ricevuto da fonti diverse in modo diverso. Gli individui potrebbero sentire l'impulso di spendere il denaro ereditato più velocemente rispetto al denaro guadagnato come stipendio.
- Incoraggia le persone a spendere soldi per cose e attività inutili.
- Incoraggia le persone a trattenere una quantità eccessiva di denaro come emergenza in contanti invece di investire lo stesso o utilizzare lo stesso per il rimborso di debiti ad alto interesse.
- Si traduce in rigidità finanziaria in cui gli individui non sono in grado di realizzare e regolare i propri obiettivi e budget sulla base di informazioni finanziarie aggiornate.
Conclusione
La teoria della contabilità mentale è stata introdotta da Richard Thaler, vincitore del Premio Nobel, nel 1999. Il concetto afferma la funzione di fungibilità del denaro. Bonus, denaro per il compleanno, rimborsi fiscali, vincite alla lotteria, denaro già speso, ecc. Sono alcuni esempi di contabilità mentale. Il trattamento del denaro potrebbe non essere lo stesso per tutti i conti fisici.
Il denaro che viene tenuto in un conto corrente verrà trattato in modo diverso rispetto al denaro speso in azioni e titoli. Gli individui potrebbero spendere i loro bonus, i soldi del compleanno, i rimborsi delle tasse, ecc. Per fare acquisti più inutili invece di utilizzare gli stessi per scopi di investimento. La contabilità mentale deve essere utilizzata con saggezza per ottenere flessibilità finanziaria in modo che i partecipanti possano allineare i loro obiettivi finanziari in modo appropriato.
