Hawala

Significato Hawala

Hawala è un sistema di trasferimento di denaro informale in cui il denaro viene trasferito attraverso una rete di broker (noti come hawaladars) senza il movimento effettivo / fisico di denaro contante. È la trasmissione di denaro in modi diversi dalle normali rotte bancarie e quindi a volte chiamato banca sotterranea.

Hawala è una parola araba che letteralmente si traduce in "trasferimento". Viene anche chiamato "hundi". Si tratta di un sistema che non deve necessariamente essere legalmente applicabile perché dipende essenzialmente dal concetto di fiducia. Gli hawaladars, quindi, non hanno bisogno di effettuare transazioni con l'aiuto di cambiali.

Come funziona Hawala?

Cerchiamo di capire in modo più approfondito con l'aiuto di un esempio:

1. Supponiamo che il signor Robert, un dipendente che lavora negli Stati Uniti, voglia inviare $ 500 ai suoi genitori che risiedono in India. Robert si avvicinerà a un hawaladar negli Stati Uniti, diciamo, il signor Harvey e gli darà i soldi che vuole che i suoi genitori ricevano insieme ai loro dettagli e un passcode.
2. Harvey, a sua volta, contatterà un rivenditore hawala, il signor Arjun, nella città dei genitori di Robert e gli chiederà di rimettere loro l'importo se dichiarano il passcode corretto e corrispondente.
3. Arjun trasferisce i soldi ai genitori di Robert dal proprio conto dopo aver dedotto la commissione e Harvey dovrà ora ad Arjun un importo di $ 500. L'intera transazione a partire dal signor Robert che invia denaro ai suoi genitori che ricevono tale importo sembra essere complessa ma in alcuni casi sarebbe completata in un arco di poche ore e mentre in altri casi, un arco di un massimo di 2-3 giorni .

Da ciò, possiamo concludere che ci sono 5 componenti principali in una tale transazione, vale a dire:

• Mittente (Sig. Robert),
• Riceventi (genitori del signor Robert),
• Due Hawaladars (Harvey e Arjun),
• Denaro / fondi ($ 500) e
• Il passcode.

Come faranno i due hawaladar a saldare le quote tra di loro non sono così importanti come quella della transazione stessa, ma lo fanno con l'aiuto di alcune transazioni come trasporto di contanti, bonifici bancari, scommesse, contrabbando di oro, ecc.?

Caratteristiche del sistema Hawala

Le seguenti sono le caratteristiche del sistema hawala.

• Si basa sul concetto di fiducia e reputazione.
• Le transazioni includono sia quelle legittime che illegittime.
• Hawaladars non deve necessariamente essere nel business principale della trasmissione di denaro, ovvero la rimessa di fondi è un'attività secondaria di hawaladars.
• Non c'è momento fisico di cassa o non ci sono trasferimenti bancari.
• Ci sono verifiche di carte d'identità, certificati, ecc. Coinvolti in tale sistema.

Perché un tale sistema dovrebbe essere preferito anche in tempi moderni?

• Per facilitare l'evasione fiscale.
• Facilità di trasmissione.
• Il tempo impiegato per la trasmissione è relativamente inferiore rispetto al percorso ufficiale.
• Questo percorso può essere preferito quando il denaro deve essere trasferito da un'area remota in cui i servizi bancari non sono disponibili.

Vantaggi

Di seguito sono riportati alcuni vantaggi del sistema hawala.

• Questo sistema accelera il flusso di denaro tra i paesi in cui la rotta bancaria comporta costi elevati e sembra essere costosa.
• Facile da usare se viene trovato un broker hawala di fiducia.
• Le persone impiegate al di fuori di un paese possono inviare denaro ai loro familiari e amici comodamente, a una velocità maggiore ea un costo relativamente inferiore.
• Le transazioni sarebbero state completate in un brevissimo lasso di tempo.
• Gli sforzi intrapresi per aprire conti bancari potrebbero essere evitati.
• I servizi sono qualitativi, efficienti e altamente affidabili.

Svantaggi

I seguenti sono alcuni svantaggi del sistema hawala.

• È illegale in alcuni paesi.
• Ci sono sanzioni imposte in alcuni paesi per l'esecuzione di tali transazioni.
• Hawaladars di solito non conserva alcuna registrazione delle loro transazioni e quindi durante un'indagine su transazioni fraudolente, nessuna informazione può essere congetturata.
• Diventa la ragione principale dell'aumento del denaro nero, non contabilizzato e non rivelato in un'economia e questo, a sua volta, porta alla corruzione.
• Ha ottenuto discredito come un modo semplice per sponsorizzare gruppi terroristici, attività illegali e sospette.

Metodi di Hawala

I metodi più comuni utilizzati per Hawala sono i seguenti:

•  Società di comodo: società costituite in cui non vi è alcuno scopo commerciale o sostanza e l'obiettivo principale è quello di nascondere le principali parti favorevoli dietro la transazione.
• Contrabbando di banconote
• Società sotto mentite spoglie: società costituite per svolgere un'attività, ma svolgono anche attività illegali e nascondono tali profitti illegali con l'aiuto dei profitti di altre attività legali.
• Trasferimento elettronico di fondi: significa trasferimento di fondi tramite bonifico. Eleggere i candidati che effettuerebbero tali transazioni per loro conto.
• Puffo - Conosciuto anche come strutturazione, è la pratica di amministrare transazioni di grandi dimensioni in transazioni più piccole in modo da non catturare l'attenzione delle autorità di regolamentazione e non destare sospetti.

Come sottomettere le transazioni Hawala?

• Monitoraggio di attività sospette.
• Impiegando più agenzie investigative.
• Introduzione di leggi severe per punire le parti coinvolte in tali attività.
• Riduzione degli ostacoli nelle normali rotte bancarie in modo che le persone disposte a effettuare transazioni genuine e legittime non preferiscano la rotta hawala.
• Adottare misure per ridurre la corruzione.

Per riassumere, hawala è un trasferimento di denaro senza il movimento di denaro. ciò significa la trasmissione di denaro senza sistemi bancari standardizzati.