Definizione di finanziamento a breve termine
Per finanziamento a breve termine si intende il finanziamento di attività da fonti a breve termine che hanno una durata inferiore a un anno e lo stesso aiuta l'azienda a generare cassa per il funzionamento dell'impresa e per le spese operative che di solito è di importo inferiore e comporta generazione di cassa tramite prestiti online, linee di credito, finanziamento tramite fattura.
Viene anche definito finanziamento del capitale circolante e viene utilizzato per inventario, crediti, ecc. Nella maggior parte dei casi, questo tipo di finanziamento è richiesto nel processo aziendale a causa del flusso di cassa irregolare nell'azienda o del ciclo economico stagionale.
Tipi di finanziamento a breve termine
Di seguito sono riportati i tipi di finanziamento a breve termine
# 1 - Credito commerciale
Questo è il tempo fluttuante consentito all'impresa di pagare per i beni o servizi che ha acquistato o ricevuto. Il tempo di fluttuazione generale consentito per il pagamento è di 28 giorni. Questo aiuta le aziende a gestire i flussi di cassa in modo più efficiente e aiuta a gestire le loro finanze. Il credito commerciale è un buon modo per finanziare le scorte, il che significa quanti giorni al venditore sarà concesso prima che il suo pagamento sia dovuto. Il credito commerciale è offerto dal venditore come incentivo a continuare l'attività ed è per questo che non costa nulla.
# 2 - Prestiti per capitale circolante
Le banche o altri istituti finanziari concedono prestiti per un periodo più breve dopo aver studiato la natura dell'impresa, il ciclo del capitale circolante, le registrazioni precedenti, ecc. Una volta che il prestito è stato sanzionato ed erogato dalla banca o da altri istituti finanziari, può essere rimborsato in piccole rate o può essere pagato per intero alla fine della durata del prestito a seconda dei termini di prestito concordati tra le due parti. Si consiglia spesso di finanziare il fabbisogno di capitale circolante permanente attraverso questi prestiti
# 3 - Sconto su fattura
Si riferisce alla disposizione dei fondi contro la presentazione di fatture i cui pagamenti devono essere ricevuti nel prossimo futuro. Le fatture dei crediti vengono attualizzate presso banche, istituti finanziari o terzi. Alla presentazione delle fatture, pagheranno il valore scontato delle fatture e alla data di scadenza incasseranno il pagamento per conto dell'azienda.
# 4 - Factoring
È un accordo finanziario simile allo sconto sulle fatture. Si tratta di finanza del debitore in cui le imprese vendono i propri crediti a terzi che chiamiamo factor a un tasso inferiore al valore netto di realizzo. Può essere di qualsiasi tipo pro soluto o pro soluto a differenza dello sconto su fattura che può essere solo pro soluto.
# 5 - Linea di credito aziendale
È il modo migliore per finanziare il fabbisogno di capitale circolante. L'azienda può rivolgersi alla banca per l'approvazione di un determinato importo in base alla struttura della linea di credito giudicata attraverso un punteggio di credito, un modello di business, afflussi previsti. L'azienda può ritirare l'importo come e quando necessario, soggetto all'importo massimo approvato. Possono depositare nuovamente l'importo non appena sarà disponibile. Inoltre, la cosa migliore è che l'interesse viene addebitato sull'importo utilizzato sul metodo del saldo riducente giornaliero. In questo modo, diventa una modalità di finanziamento molto efficiente in termini di costi.
Esempio di finanziamento a breve termine
Marry ha preso un prestito di $ 10.000 per un periodo di 6 mesi al 5% TAEG. Poiché il prestito è per il periodo più breve, cioè il periodo inferiore a un anno, sarà trattato come un finanziamento a breve termine. Dopo i 6 mesi il matrimonio deve rimborsare l'importo del prestito insieme agli interessi dovuti.
Vantaggi dei prestiti a breve termine
- Meno interessi : poiché questi devono essere rimborsati in un periodo molto breve entro circa un anno, l'importo totale del costo degli interessi sarà minimo rispetto ai prestiti a lungo termine che richiedono molti anni per essere estinti. Il costo dell'interesse totale del prestito a lungo termine potrebbe essere superiore all'importo del capitale.
- Erogato rapidamente: poiché il rischio di inadempienza del pagamento del prestito è inferiore a quello del prestito a lungo termine in quanto hanno una data di scadenza lunga. Per questo motivo, ci vuole meno tempo per ottenere l'approvazione del prestito a breve termine poiché la data di scadenza sarà più breve. Così si può ottenere il prestito sanzionato e il fondo erogato molto rapidamente.
- Meno documentazione: poiché è meno rischioso, anche i documenti richiesti per lo stesso non saranno eccessivi, rendendolo un'opzione per tutti l'approccio per prestiti a breve termine.
Svantaggi dei prestiti a breve termine
Lo svantaggio principale del finanziamento a breve termine è che si può ottenere solo un importo inferiore di prestito e anche con una data di scadenza più breve in modo che il mutuatario non venga gravato da rate più grandi. È stabilito che la durata del prestito sarà inferiore a 1 anno e se viene sanzionato un importo elevato del prestito, la rata mensile arriverà molto alta con conseguente aumento delle possibilità di insolvenza nel rimborso del prestito che inciderà sul punteggio di credito avversamente.
Può lasciare il mutuatario senza altra scelta che cadere nella trappola del ciclo del prestito in cui si continua a prendere in prestito per rimborsare il precedente prestito non pagato. In questo ciclo, il tasso di interesse continua ad aumentare e può influenzare terribilmente l'attività e la sua liquidità.
Punti importanti da notare
- L'agenda principale della scelta di finanziamenti a breve termine per un'azienda è ottenere fondi per il capitale circolante in modo che il ciclo funzioni in modo efficiente e il fondo non diventi l'ostacolo nell'attività quotidiana.
- Se la persona non è in grado di rimborsare il prestito, influirà anche sul suo punteggio di credito
Conclusione
I prestiti a breve termine sono molto utili non solo per le imprese ma anche per i privati. Per le imprese, questo risolve il problema del flusso di cassa improvviso e, allo stesso modo, risolve il problema di un fondo di emergenza per l'individuo. Le conseguenze del mancato pagamento della rata dei prestiti a breve termine possono essere molto pericolose in quanto non solo influirà sul punteggio di credito, ma aumenterà l'onere finanziario e ostacolerà le operazioni quotidiane. Si consiglia di esaminare correttamente l'attività e il flusso di cassa previsti prima di optare per la finanza.
