Cos'è l'Universal Banking?
L'universal banking può essere definito come un sistema bancario che offre un'ampia gamma di servizi bancari e finanziari (come assicurazioni, banche di sviluppo, banche di investimento, banche commerciali e altri servizi finanziari) rispetto alle istituzioni bancarie tradizionali; in termini semplici, può anche essere inteso come una combinazione di tutti e tre i servizi che sono attività bancaria al dettaglio, banca di investimento e attività bancaria all'ingrosso. Questo sistema offre servizi come gestione patrimoniale, depositi, elaborazione dei pagamenti, consulenza in materia di investimenti, sottoscrizione, transazioni in titoli, analisi finanziaria, merchant banking, factoring, fondi comuni di investimento, carte di credito, prestiti auto, assicurazioni, finanziamenti immobiliari, prestiti al dettaglio, ecc.
Come funziona?
Un sistema bancario universale non obbliga le banche partecipanti a fornire tutti i servizi menzionati sopra; piuttosto, consente loro di scegliere e offrire un'ampia gamma di servizi. Le banche partecipanti a questo sistema possono sempre scegliere i servizi in base al loro comfort, fiducia e specializzazione.
Consente alle banche universali di fornire un'incredibile gamma di servizi sotto lo stesso tetto. Le banche partecipanti devono necessariamente rispettare tutte le linee guida in merito alla gestione efficace delle attività e delle operazioni finanziarie. I servizi offerti dalle banche partecipanti differiscono da una banca all'altra, e in questo contesto, anche le normative applicabili per ciascuna banca saranno diverse.
Funzioni
Le due funzioni principali di questo sistema potrebbero essere quella di operare sia come banca commerciale che come banca di investimento. Queste due funzioni sono discusse di seguito:
# 1 - Attività bancarie commerciali
Il concetto di banca commerciale consiste nel comprendere e soddisfare le esigenze e le aspettative finanziarie di base di un normale cliente. Queste banche offrono servizi regolari come un conto di risparmio, conto corrente e credito per soddisfare i requisiti di base dei clienti normali. Il rating di credito di un cliente sarà il fattore decisivo per le banche commerciali per mostrare il loro entusiasmo nel soddisfare le loro esigenze e aspettative finanziarie. Halifax, Santander e HSBC sono ottimi esempi di un sistema bancario commerciale.
# 2 - Investment Banking-
Queste banche lavorano con entità o clienti che partecipano a enormi risparmi. Le banche di investimento accettano depositi dai propri clienti e quindi investono lo stesso in più aree. Queste banche offrono un'ampia varietà di portafogli di investimento con diversi livelli di rischio. I clienti cedono i loro sudati risparmi alle banche in modo che possano investire lo stesso e generare guadagni per i primi. Gli esperti assunti presso queste banche mirano a garantire la maggior parte delle opzioni di investimento disponibili. L'investment banking deve essere fatto con molta cautela perché ci sono uguali possibilità di guadagnare anche enormi perdite.
Esempio
Le prime 20 maggiori banche finanziarie in tutto il mondo sono banche universali. Esempi degni di nota sono Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, ecc.
Vantaggi
I seguenti sono i vantaggi:
- Fede dei clienti / investitori - Le società bancarie che operano come banche universali detengono azioni di molte entità. Consente loro di ottenere investitori dalle società in cui detengono partecipazioni. Gli investitori mostreranno molta fiducia e fiducia in queste banche e finiranno per negoziare con loro.
- Utilizzo ottimale delle risorse: le banche universali si assicurano che vi sia un utilizzo ottimale di tutte le risorse. Queste banche valutano la capacità dei clienti di assumersi dei rischi e di conseguenza utilizzare le proprie risorse. Un cliente che è in grado di affrontare rischi elevati, la banca gli suggerirà un investimento con un portafoglio rischioso e se un cliente non è in grado di affrontare rischi elevati, la banca gli suggerirà di un investimento con rischi decenti e moderati.
- Altri vantaggi: tali banche offrono anche altri vantaggi come la diversificazione dei rischi, la facilità di marketing e offrono una vasta gamma di servizi e anche questo sotto lo stesso tetto.
Svantaggi
I seguenti sono gli svantaggi:
- Monopolio: le banche universali godono di un monopolio nel mercato poiché si tratta di istituti bancari più grandi. Questo potere di monopolio può avere potenziali ripercussioni su altri istituti bancari e anche sul pubblico. Questo potere di monopolio può persino avere un impatto sullo sviluppo economico dell'intera nazione.
- Regole diverse: offrono una varietà di servizi. I servizi offerti da tali banche possono differire da banca a banca e, di conseguenza, anche le regole e le normative applicate a queste banche saranno completamente diverse.
Banca universale contro banca commerciale
Le banche universali sono banche commerciali che offrono un'incredibile gamma di servizi e anche questo sotto lo stesso tetto. Al contrario, una banca commerciale fornisce servizi obbligatori come accettare depositi dai clienti, prestare prestiti, servizi di locker, tratte a vista, carte di credito, servizi di rimessa, ecc. In questo contesto, si può dire che tutte le banche universali sono banche commerciali, ma tutte le banche commerciali non sono banche universali.
Quali sono i servizi offerti da Universal Bank?
Le banche universali possono offrire una vasta gamma di servizi bancari e finanziari come carte di credito, finanziamenti per l'edilizia abitativa, prestiti auto, assicurazioni, prestiti al dettaglio, factoring, merchant banking, fondi comuni di investimento, sottoscrizione, consulenza in materia di investimenti, elaborazione dei pagamenti, transazioni di titoli, depositi, gestione patrimoniale, analisi finanziaria, ecc.
Conclusione
L'universal banking può essere definito come una combinazione di investment banking, retail banking e wholesale banking. Offre un'incredibile varietà di servizi che il sistema bancario tradizionale ei suoi concorrenti non riescono a offrire. Commercial banking e investment banking sono le due funzioni principali.
Il sistema offre servizi come gestione patrimoniale, prestiti auto, assicurazioni, depositi, consulenza in materia di investimenti, sottoscrizione, fondi comuni di investimento, carte di credito, transazioni in titoli, analisi finanziaria, merchant banking, elaborazione dei pagamenti, factoring, finanziamento immobiliare, prestiti al dettaglio, ecc.
Le banche universali sono un tipo di banca commerciale avanzata che offre una gamma esclusiva di servizi sotto lo stesso tetto. Sono versioni aggiornate delle banche commerciali, ma non tutte le banche commerciali sono banche universali.
