Investment Banking vs Commercial Banking

Differenza tra investimento e banca commerciale

L'investment banking funge principalmente da intermediario tra entità che desiderano entrare in un accordo finanziario come trattare l'acquisto e la vendita di azioni, fusioni e acquisizioni e aiutare nell'offerta pubblica iniziale mentre la banca commerciale fornisce i servizi rispetto al raccolta di depositi e concessione di prestiti a privati e aziende.

Questa è la prima parte della serie panoramica in 9 parti sull'Investment Banking.

Parte 1 - Investment Banking vs Commercial Banking
Parte 2 - Ricerca sull'equità
Parte 3 - AMC
Parte 4 - Vendite e scambi
Parte 5 - Collocamenti privati di azioni
Parte 6 - Sottoscrittori
Parte 7 - Fusioni e acquisizioni
Parte 8 - Ristrutturazione e riorganizzazione
Parte 9 - Ruoli di investment banking

In questo video tutorial sull'investment banking, discutiamo principalmente di tre cose.

Cos'è una banca d'investimento?
Cos'è una banca commerciale
Investment Banking vs Commercial Banking.

Vediamo ora il video qui sotto per capirli in dettaglio.

Investment Banking vs. Trascrizione del video sul settore bancario commerciale

Panoramica sull'investment banking

Ciao amici; benvenuti nel programma e nella panoramica sull'investment banking di EDU CBA. In questo breve programma introduttivo sulla panoramica sull'investment banking, imparerai quali sono i ruoli e le responsabilità chiave o le diverse funzioni all'interno di una banca di investimento.

Diciamo, ad esempio, che cos'è la ricerca? Cos'è la divisione vendite e trading? In che modo le banche aiutano in termini e raccolta di capitali per varie società? Di cosa parlano questi gerghi? Cos'è la sottoscrizione? Cos'è il market-making? E diciamo perché le attività di fusione e acquisizione nell'investment banking sono il fulcro, il cuore e l'anima della divisione di investment banking. Cercheremo anche di rispondere a domande su cosa sono la ristrutturazione e la riorganizzazione? E come le banche aiutano in questo modo, così come potresti aver capito che mi riferivo alle banche di investimento e alle banche come un termine unico, ora queste due cose sono un po 'molto confuse, molte ragioni è che sai che le banche commerciali hanno un lavoro diverso tutte insieme come sai quando parliamo di investment banking,c'è un po 'di molto diverso l'uno dall'altro, quindi la prima cosa che ci ha permesso di capire in qualche modo Investment Banking vs Commercial Banking.

Cos'è una banca commerciale?

Vediamo ora cos'è una banca commerciale? Ora le banche commerciali sono a volte indicate come banche al dettaglio ok, e un esempio di banca commerciale o banca al dettaglio potrebbe essere qualcosa come Barclays, JP Morgan Chase Bank, quindi possiamo anche includere HSBC. Ci sarebbe l'intera lista delle tue banche commerciali conosciute, ma la domanda principale qui è che cos'è la banca commerciale e quali sono le loro responsabilità? Come guadagnano soldi? Quindi lasciatemi mettere in questo modo in un modo molto molto crudo.

Supponiamo che questa sia una banca commerciale e che tu sappia che sono coinvolti due diversi gruppi di parti. Pensa a me ea te; quando abbiamo contanti in eccesso, sai che in qualche modo depositiamo quei soldi in banca. Quindi siamo essenzialmente depositanti, giusto? Una banca è un luogo in cui raccolgono denaro da vari depositanti. Quindi i depositanti possono essere sotto forma di individui, oppure possono anche essere società, un uomo d'affari. Quindi, in sostanza, quello che stiamo dicendo che la banca raccoglie effettivamente dollari da questi depositanti.

Quindi cosa ottiene in cambio un depositante? Uno è che il denaro che è stato depositato è al sicuro e, in secondo luogo, ciò che hanno guadagnato è qualcosa chiamato tasso di interesse. Quindi chiamiamolo come interesse sul deposito. Quindi, se hai depositato $ 100 e il tasso di interesse è del 5%, la banca alla fine di un anno non ti pagherà solo $ 100, che è il tuo importo iniziale, ma sul tuo conto vedrai anche $ 5, che è corrispondente al pagamento degli interessi. Quindi avrai $ 105 alla fine di un anno se depositi 100 $ in banca. Ora, questo è un lato in cui la banca effettivamente procura denaro. Il secondo è dove distribuiscono il set di denaro.

Quindi pensa a conoscere i prestiti. Prestiti sotto forma di mutui ipotecari per la casa. Sai che potrebbero essere persone che vorrebbero avere prestiti per auto, sai che potrebbero essere prestiti personali, potrebbero essere qualsiasi altro formato di prestito. Quindi questo può essere rispetto agli individui, ma potremmo anche vedere alcune parti dei prestiti che vengono concessi alle aziende. Quindi quello che stiamo essenzialmente dicendo è che la banca raccoglie i soldi dai depositanti e li dà a quei ragazzi che hanno bisogno di soldi. Allora cosa fanno pagare a beneficio della banca qui? Il vantaggio della banca è che guadagnano di nuovo interessi, che chiameremo così come ipotizziamo incognite, e sai che questo è il loro reddito da interessi, e questo è il loro costo per interessi.

Quindi la banca guadagna denaro assicurandosi che l'interesse sui prestiti che guadagna sia maggiore dell'interesse sui depositi che dà. Quindi questo è il reddito da interessi e, dall'altra parte, questa è una spesa. Quindi, se una banca è in grado di gestirlo, la banca sarà redditizia. Quindi, tradizionalmente, le banche hanno svolto questo tipo di attività in cui concedono prestiti, e sai che questo è qualcosa come un tipo di attività a basso rischio, e si chiama banca commerciale o al dettaglio. Quindi, con questa comprensione di una banca commerciale, andiamo ora avanti

Cos'è l'investment banking?

Quindi vediamo ora cos'è l'investment banking? Innanzitutto, tieni presente che l'investment banking è diverso dal banking tradizionale o commerciale, a cui abbiamo fatto riferimento in precedenza. Quindi l'investment banking non prende i tuoi depositi come fa la banca. Né effettivamente pagano il nostro atto come garanzia per custodire il denaro dei depositanti? Quindi le banche di investimento non lo fanno. Quindi vediamo cosa fanno effettivamente le banche di investimento?

L'analogia di un agente immobiliare

Quindi, per capire meglio un investment banking, lascia che ti dia un'analogia con un broker immobiliare. Ora, chi è un agente immobiliare? Supponiamo che da un lato ci siano acquirenti, acquirenti di un appartamento e poi dall'altra ci siano venditori dell'appartamento.

Quindi ci sono acquirenti e venditori dell'appartamento. Ora, ovviamente, vorrebbero effettuare transazioni e realizzare questo mercato. Ora da un lato, quando gli acquirenti che sono singoli acquirenti cercano i venditori che conosci a volte o, di fatto, molte volte, diventa molto difficile per gli acquirenti fare tutta la dovuta diligenza rispetto all'appartamento o forse lo sai, esaminare le considerazioni finanziarie e negoziarle.

Quindi, inoltre, la cosa importante è che la ricerca è anche un problema per loro. Quindi quello che succede è che questi acquirenti possono effettivamente entrare in contatto con persone che vengono chiamate agenti immobiliari. Ora, questi agenti immobiliari svolgeranno un paio di compiti che sai che identificheranno quanti venditori ci sono nella regione che sai che comunicheranno e in un certo senso faranno una lista di controllo sugli aspetti legali associati all'appartamento che faranno il dovuto diligenza sai quali sono le considerazioni finanziarie e di ricerca ea seconda delle esigenze dell'acquirente ti suggerirebbero le proprietà. Quindi un agente immobiliare è qualcuno in mezzo che sta facendo tutte queste attività.

Ora, come fanno normalmente questi agenti immobiliari a fare soldi? Questo è attraverso le commissioni che guadagnano e le commissioni sono principalmente sulle transazioni di successo. Quindi diciamo se un acquirente ha acquistato un appartamento da un venditore a $ 10 milioni. Quindi una certa percentuale farà effettivamente parte del broker immobiliare come commissioni o commissioni. Ecco come funziona un broker immobiliare. Dopo aver capito come funziona un broker immobiliare, ora pensa al banchiere di investimento.

Chiamerò un banchiere di investimento come intermediario finanziario. Quindi, invece di un mediatore immobiliare, lo chiamo mediatore finanziario. Quello che il suo lavoro è essenzialmente è portare gli acquirenti da una parte e i venditori si incontrano in qualche modo. Ora cambio rapidamente la definizione di acquirenti e venditori in questo contesto perché qui sto parlando di investment banking.

Ora pensa all'azienda invece che a un acquirente o a un venditore. Sto parlando dell'azienda. Ora, diciamo che questa società si chiama ABC e vogliono raccogliere fondi. Raccogli fondi significa che sai che hanno l'obbligo di raccogliere fondi perché investiranno e si espanderanno in gran parte da una città molto piccola fino a sapere che vogliono avere una presenza globale. Quindi, per questo, richiedono fondi. Quindi, ovviamente, ci sono due approcci per farlo, uno è che possono rivolgersi a una banca e il secondo è che possono raccogliere azioni dal mercato, e la chiamiamo IPO. Quindi, facendo un'IPO, sai che possono raccogliere fondi dal mercato. Quindi supponiamo che non vogliano andare in banca per raccogliere ulteriori fondi. Quindi l'opzione che stanno valutando è attraverso la diluizione del patrimonio netto.Quindi quello che vogliono dire è che sono pronti a dare una quota della loro azienda a determinati investitori che sarebbero disposti a farlo tramite un'offerta pubblica iniziale. Ora, se la società ABC può voler andare avanti e fare questa offerta pubblica iniziale, troverà davvero difficile perché un paio di cose accaderebbero ci sono legalità ad essa associate, quindi se parli di te sai come esserne consapevole i processi. Sai che potrebbero anche non saperlo. Terzo, a quali valutazioni? Sai tutte queste cose potrebbero non essere effettivamente attrezzate per farlo. Quindi quello che fanno essenzialmente è che tu sappia che contattano qualcuno chiamato banchiere di investimento.lo troveranno davvero difficile perché un paio di cose accaderebbero ci sono legalità associate ad esso, quindi se parli sai come essere consapevole dei processi. Sai che potrebbero anche non saperlo. Terzo, a quali valutazioni? Sai tutte queste cose potrebbero non essere effettivamente attrezzate per farlo. Quindi quello che fanno essenzialmente è che tu sappia che contattano qualcuno chiamato banchiere di investimento.lo troveranno davvero difficile perché un paio di cose accaderebbero ci sono legalità associate ad esso, quindi se parli sai come essere consapevole dei processi. Sai che potrebbero anche non saperlo. Terzo, a quali valutazioni? Sai tutte queste cose potrebbero non essere effettivamente attrezzate per farlo. Quindi quello che fanno essenzialmente è che tu sappia che contattano qualcuno chiamato banchiere di investimento.
Il ruolo del banchiere di investimento è quello di svolgere tutti questi compiti, controllare le opzioni legali, sapere guardare i processi, parlare delle valutazioni e ciò che fa questo brokeraggio è identificare tutti gli investitori per questa IPO. Quindi "S" significherebbe investitori qui in questo caso, e le banche di investimento sono un sofisticato broker finanziario. In effetti, sono collegati con gli investitori e aiutano questo gruppo di società a raccogliere fondi e tutti capiscono la lista di controllo di chi sa raccogliere tramite un'IPO. Quindi questo è stato un piccolo esempio in cui sai che gli investitori sono da una parte e l'azienda dall'altra.
Quindi come guadagnano i banchieri di investimento? I banchieri di investimento guadagnano denaro dalle commissioni come sai che gli agenti immobiliari utilizzati per guadagnare questi ragazzi guadagnano effettivamente commissioni sul numero di fondi raccolti per questa società ABC. Quindi è così che le banche di investimento guadagnano effettivamente denaro.
Quindi questo era uno dei modi in cui conosci, l'altra serie di esempi potrebbe essere correlata a fusioni e acquisizioni. Quindi supponiamo che ci sia una società chiamata ABC e che vogliano fondersi con un'altra società chiamata DEF. Ora il problema con questi due gruppi di società sarebbe che potrebbero non essere sufficientemente attrezzati per gestire tutti gli aspetti normativi della fusione, nonché per giungere ai calcoli appropriati in termini di valutazioni o preparare modelli finanziari.
Quindi quello che fa una società di investment banking è che si frappone e consiglia sulle possibilità della fusione. Perché dovrebbe succedere? Quali sono le possibili sinergie e, infatti, la criticità fondamentale delle banche di investimento è quella della salute rispetto alla negoziazione di un prezzo? Quindi sai se il prezzo è alto, allora sai come parlare con i clienti per far incontrare i due acquirenti e venditori a un certo punto. Quindi sono anche negoziatori esperti, e anche per questo fanno pagare una commissione.
Quindi una certa quantità di commissione, 1%, 2% solo a titolo di esempio, può essere intesa dal punto di vista dell'investment banking. Quindi, in poche parole, pensa al broker immobiliare e al ruolo del broker immobiliare solo per sapere come aiutare gli acquirenti, e i venditori si identificano e tra i broker immobiliari in realtà, aggiungi molto valore aiutando anche la ricerca dell'acquirente come venditori anche per identificare gli acquirenti.
Quindi stanno aggiungendo molto valore in mezzo, quindi anche l'investment banking fa lo stesso mentre le aziende cercano di raccogliere fondi o sai che stanno guardando attività di fusioni e acquisizioni. Quindi le banche di investimento fanno anche molte altre cose, quindi discuteremo di tutte queste nelle nostre lezioni seguenti. Ora spero che tu possa apprezzare le differenze tra ciò che è una banca di investimento e ciò che è una banca commerciale.